（2006年10月(yue)31日(ri)第(di)十屆(jie)全國人(ren)民(min)代表大會常務(wu)委員(yuan)會第(di)二十四(si)次會議通(tong)過 2024年11月(yue)8日(ri)第(di)十四(si)屆(jie)全國人(ren)民(min)代表大會常務(wu)委員(yuan)會第(di)十二次會議修訂）
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目 錄
第一章 總 則
第二章 反洗錢監督管理(li)
第三章(zhang) 反洗錢義務(wu)
第四章(zhang) 反洗錢調查
第五(wu)章 反洗錢(qian)國(guo)際合作(zuo)
第六章 法律責任(ren)
第七章 附 則
第(di)一章 總(zong) 則
第(di)一條(tiao) 為了預防洗(xi)錢(qian)活動，遏(e)制(zhi)洗(xi)錢(qian)以及相關犯罪，加強和(he)規范(fan)反洗(xi)錢(qian)工作，維護金融秩序、社會公(gong)共利益和(he)國家安全，根據憲法，制(zhi)定(ding)本法。
第(di)二條 本(ben)法所稱反洗錢，是指為(wei)了預防(fang)通過各種方式掩飾、隱瞞毒品(pin)犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)、黑(hei)社會性(xing)質(zhi)的組(zu)織犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)、恐怖活動(dong)犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)、走(zou)私犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)、貪污賄賂犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)、破壞金融管理秩序犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)、金融詐騙犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)和其(qi)(qi)他犯(fan)(fan)罪(zui)(zui)所得(de)及其(qi)(qi)收益的來源、性(xing)質(zhi)的洗錢活動(dong)，依照本(ben)法規定采取相關措施(shi)的行(xing)為(wei)。
預防恐怖主義融資活動適(shi)用(yong)本法(fa)；其(qi)他法(fa)律(lv)另有規定(ding)的，適(shi)用(yong)其(qi)規定(ding)。
第(di)三(san)條 反(fan)洗錢工作應當貫徹落實黨和國家(jia)路線方針(zhen)政策(ce)、決策(ce)部署(shu)，堅持總體國家(jia)安全(quan)觀，完善監督管理體制機制，健全(quan)風險防控(kong)體系(xi)。
第四(si)條 反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)工(gong)作應當依法(fa)進行，確保反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)措施(shi)與洗(xi)(xi)錢(qian)風(feng)險(xian)相(xiang)適應，保障正常金融服務(wu)和(he)資金流轉(zhuan)順(shun)利進行，維護單位和(he)個人的合法(fa)權(quan)益。
第五條 國務院反(fan)洗錢(qian)行(xing)政主管(guan)部門負責(ze)全(quan)國的反(fan)洗錢(qian)監督(du)管(guan)理工(gong)作(zuo)。國務院有關(guan)部門在各自的職(zhi)責(ze)范(fan)圍內履行(xing)反(fan)洗錢(qian)監督(du)管(guan)理職(zhi)責(ze)。
國(guo)務院反洗錢(qian)行(xing)政主管部門、國(guo)務院有關部門、監(jian)察機關和(he)司法機關在反洗錢(qian)工作中應當相互配合。
第(di)六條 在中華人(ren)民共和(he)國境內（以(yi)下簡(jian)稱境內）設立的金(jin)融(rong)機構和(he)依照本法規定(ding)(ding)應當(dang)履行反(fan)(fan)洗錢(qian)義(yi)務的特(te)定(ding)(ding)非金(jin)融(rong)機構，應當(dang)依法采取預防(fang)、監控(kong)(kong)措施，建立健全(quan)反(fan)(fan)洗錢(qian)內部控(kong)(kong)制制度，履行客戶盡職(zhi)調查、客戶身份資料(liao)和(he)交(jiao)易(yi)記錄保(bao)存(cun)、大額交(jiao)易(yi)和(he)可(ke)疑交(jiao)易(yi)報告、反(fan)(fan)洗錢(qian)特(te)別(bie)預防(fang)措施等反(fan)(fan)洗錢(qian)義(yi)務。
第七(qi)條(tiao) 對依(yi)法履行(xing)反(fan)(fan)洗錢職責或者義務獲得的(de)客戶(hu)身份資(zi)料和交易信(xin)息(xi)、反(fan)(fan)洗錢調查信(xin)息(xi)等(deng)反(fan)(fan)洗錢信(xin)息(xi)，應當予(yu)以保密(mi)；非依(yi)法律(lv)規定，不得向任(ren)何單位和個(ge)人提供。
 反洗錢(qian)行(xing)政主管(guan)部門和(he)其他依(yi)法負有(you)反洗錢(qian)監(jian)(jian)督(du)管(guan)理職(zhi)責的部門履(lv)行(xing)反洗錢(qian)職(zhi)責獲得(de)的客戶身份資料和(he)交(jiao)易信息，只能用于反洗錢(qian)監(jian)(jian)督(du)管(guan)理和(he)行(xing)政調查(cha)工作(zuo)。
司法機關依(yi)照本法獲得的(de)客戶身份資(zi)料和交(jiao)易信(xin)息，只(zhi)能用(yong)于反洗錢相關刑事訴訟。
國家(jia)有關機關使(shi)用(yong)反洗錢信息應當依法(fa)保護國家(jia)秘密、商業(ye)秘密和個人(ren)隱私、個人(ren)信息。
  第八條 履行反洗錢義務的機構及其工作(zuo)人員依法(fa)開展提交(jiao)大額交(jiao)易和(he)可疑交(jiao)易報告等(deng)工作(zuo)，受法(fa)律保護。
第(di)九條 反洗錢行政主管(guan)部門(men)會同國家(jia)有關機關通過多種形(xing)式(shi)開展反洗錢宣傳教育(yu)活動，向(xiang)社會公(gong)眾(zhong)宣傳洗錢活動的(de)違法(fa)性、危(wei)害性及其表現(xian)形(xing)式(shi)等，增強(qiang)社會公(gong)眾(zhong)對洗錢活動的(de)防范意識(shi)和識(shi)別(bie)能力。
第十(shi)條 任何單位和個人不得從事洗錢活(huo)動或(huo)者為洗錢活(huo)動提(ti)供便利(li)，并應當配合金融(rong)機構和特定非金融(rong)機構依法開展(zhan)的客戶盡職調查(cha)。
第十一條 任何單位和個人發現(xian)洗(xi)(xi)錢(qian)活動，有(you)權向反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)行政主管部(bu)門、公(gong)安機(ji)(ji)關(guan)(guan)或者其他有(you)關(guan)(guan)國家機(ji)(ji)關(guan)(guan)舉(ju)報(bao)(bao)。接受舉(ju)報(bao)(bao)的機(ji)(ji)關(guan)(guan)應當對(dui)舉(ju)報(bao)(bao)人和舉(ju)報(bao)(bao)內容保密。
對在反(fan)洗錢工作(zuo)中做(zuo)出突出貢獻的(de)單位和個人，按(an)照國家有關規定給予(yu)表彰和獎(jiang)勵(li)。
第十二條 在(zai)中(zhong)華(hua)(hua)人(ren)(ren)民共(gong)和國境(jing)外（以(yi)下(xia)簡(jian)稱境(jing)外）的(de)洗錢和恐(kong)怖主義(yi)融(rong)資活動，危害中(zhong)華(hua)(hua)人(ren)(ren)民共(gong)和國主權和安(an)全，侵犯中(zhong)華(hua)(hua)人(ren)(ren)民共(gong)和國公(gong)民、法人(ren)(ren)和其(qi)他(ta)組織合法權益，或(huo)者(zhe)擾(rao)亂境(jing)內金(jin)融(rong)秩序的(de)，依照本(ben)法以(yi)及相關法律規定處理并追究法律責任。
第(di)二章 反洗錢監督管理
第(di)十三(san)條 國務(wu)(wu)(wu)院反洗(xi)(xi)錢(qian)行政主管部門組織、協調全國的(de)反洗(xi)(xi)錢(qian)工作，負責反洗(xi)(xi)錢(qian)的(de)資金監(jian)測，制定或者會(hui)同國務(wu)(wu)(wu)院有(you)關(guan)金融(rong)(rong)管理部門制定金融(rong)(rong)機構(gou)反洗(xi)(xi)錢(qian)管理規定，監(jian)督(du)檢查金融(rong)(rong)機構(gou)履行反洗(xi)(xi)錢(qian)義務(wu)(wu)(wu)的(de)情(qing)況，在職責范圍(wei)內調查可疑交(jiao)易活動，履行法律和國務(wu)(wu)(wu)院規定的(de)有(you)關(guan)反洗(xi)(xi)錢(qian)的(de)其(qi)他職責。
國務(wu)院反(fan)洗錢行政主管部門(men)(men)的派出機(ji)構在國務(wu)院反(fan)洗錢行政主管部門(men)(men)的授權(quan)范圍(wei)內，對金(jin)融(rong)機(ji)構履行反(fan)洗錢義務(wu)的情況(kuang)進行監督(du)檢查。
第十四條 國務(wu)院有關金融管(guan)(guan)理部門(men)參與制定(ding)所(suo)監督(du)管(guan)(guan)理的(de)金融機構反(fan)洗錢管(guan)(guan)理規定(ding)，履行法律和國務(wu)院規定(ding)的(de)有關反(fan)洗錢的(de)其他職責。
有關(guan)金融(rong)管(guan)(guan)理(li)部門應當在金融(rong)機構市(shi)場準入中落實反洗(xi)錢(qian)審查要求，在監督管(guan)(guan)理(li)工作(zuo)中發現(xian)金融(rong)機構違反反洗(xi)錢(qian)規(gui)定的，應當將線索移送(song)反洗(xi)錢(qian)行政主管(guan)(guan)部門，并(bing)配合(he)其(qi)進(jin)行處理(li)。
第十五條 國務(wu)(wu)院有關特定非金融(rong)機(ji)構(gou)主管部門制定或者國務(wu)(wu)院反(fan)洗錢(qian)行政主管部門會同其制定特定非金融(rong)機(ji)構(gou)反(fan)洗錢(qian)管理規定。
有(you)關(guan)特(te)定(ding)非金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)主管部(bu)門(men)監督檢查特(te)定(ding)非金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)履行(xing)反(fan)洗(xi)(xi)(xi)錢(qian)義務的情(qing)況，處理(li)反(fan)洗(xi)(xi)(xi)錢(qian)行(xing)政主管部(bu)門(men)提出的反(fan)洗(xi)(xi)(xi)錢(qian)監督管理(li)建議(yi)，履行(xing)法律和國務院規(gui)定(ding)的有(you)關(guan)反(fan)洗(xi)(xi)(xi)錢(qian)的其(qi)他職(zhi)責。有(you)關(guan)特(te)定(ding)非金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)主管部(bu)門(men)根據需(xu)要，可(ke)以請求反(fan)洗(xi)(xi)(xi)錢(qian)行(xing)政主管部(bu)門(men)協助其(qi)監督檢查。
第(di)十六條 國務院反洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)行(xing)(xing)政主管部(bu)門(men)設立反洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)監測分析(xi)(xi)機(ji)構。反洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)監測分析(xi)(xi)機(ji)構開展反洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)資金監測，負責接收、分析(xi)(xi)大額交(jiao)易和(he)可疑交(jiao)易報告，移送分析(xi)(xi)結果(guo)，并按(an)照(zhao)規定向國務院反洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)行(xing)(xing)政主管部(bu)門(men)報告工(gong)作情況(kuang)，履(lv)行(xing)(xing)國務院反洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)(qian)行(xing)(xing)政主管部(bu)門(men)規定的其(qi)他(ta)職(zhi)責。
反洗錢監測(ce)分析機構(gou)根據依法履(lv)行職責的需(xu)要(yao)，可以要(yao)求履(lv)行反洗錢義(yi)務的機構(gou)提供與大額交易(yi)和可疑交易(yi)相關的補充信息。
 反(fan)洗錢監(jian)測(ce)分析機(ji)構應當健全監(jian)測(ce)分析體系(xi)，根據洗錢風險狀況有針對性地開展(zhan)監(jian)測(ce)分析工作，按(an)照規定向(xiang)履行反(fan)洗錢義(yi)務的機(ji)構反(fan)饋(kui)可(ke)疑(yi)交易報告使用情況，不斷提高監(jian)測(ce)分析水平(ping)。
 第十七條 國務院反(fan)洗(xi)錢(qian)行政主(zhu)管部門為履行反(fan)洗(xi)錢(qian)職(zhi)責，可以從國家有關(guan)機關(guan)獲取所必需的(de)信(xin)息，國家有關(guan)機關(guan)應當(dang)依法提供。
國務院反洗(xi)錢(qian)(qian)行(xing)政主管(guan)(guan)部門(men)應(ying)當向(xiang)國家有關(guan)機關(guan)定(ding)期(qi)通報反洗(xi)錢(qian)(qian)工作情況，依法向(xiang)履行(xing)與反洗(xi)錢(qian)(qian)相關(guan)的監(jian)督管(guan)(guan)理、行(xing)政調(diao)查(cha)、監(jian)察調(diao)查(cha)、刑事訴訟(song)等職(zhi)責的國家有關(guan)機關(guan)提供所必需的反洗(xi)錢(qian)(qian)信息。
第十(shi)八條 出(chu)入境人(ren)員(yuan)攜(xie)帶的(de)現(xian)(xian)金、無記(ji)名(ming)支(zhi)付憑(ping)證(zheng)等超過規(gui)(gui)定金額的(de)，應(ying)(ying)當按(an)照規(gui)(gui)定向海關申報。海關發(fa)現(xian)(xian)個(ge)人(ren)出(chu)入境攜(xie)帶的(de)現(xian)(xian)金、無記(ji)名(ming)支(zhi)付憑(ping)證(zheng)等超過規(gui)(gui)定金額的(de)，應(ying)(ying)當及時向反洗錢行政主管部門通報。
前款規定的(de)申報(bao)范圍、金額標準以及(ji)通(tong)報(bao)機(ji)制(zhi)等，由國務院反洗錢(qian)行政主管(guan)(guan)部門(men)、國務院外匯管(guan)(guan)理部門(men)按照職責分工會(hui)同海關總署規定。
第(di)十九條 國(guo)務院(yuan)反(fan)洗錢行政主管部(bu)門會同(tong)國(guo)務院(yuan)有(you)關部(bu)門建立(li)法人、非法人組(zu)織受益所有(you)人信息(xi)管理制度。
法(fa)(fa)人、非(fei)法(fa)(fa)人組織應當(dang)保存并(bing)及時更新(xin)(xin)受(shou)益(yi)所有(you)(you)人信(xin)息，按照規(gui)定(ding)向登記機(ji)關如實提交并(bing)及時更新(xin)(xin)受(shou)益(yi)所有(you)(you)人信(xin)息。反洗(xi)錢(qian)行政主管(guan)(guan)部門、登記機(ji)關按照規(gui)定(ding)管(guan)(guan)理受(shou)益(yi)所有(you)(you)人信(xin)息。
反(fan)洗(xi)錢行政主管部門、國家有(you)關機(ji)(ji)關為履行職(zhi)責需要，可以依(yi)法(fa)使用(yong)受(shou)(shou)益所有(you)人(ren)(ren)信(xin)息(xi)(xi)。金融(rong)機(ji)(ji)構和特定(ding)(ding)非金融(rong)機(ji)(ji)構在履行反(fan)洗(xi)錢義務時依(yi)法(fa)查(cha)詢核(he)對受(shou)(shou)益所有(you)人(ren)(ren)信(xin)息(xi)(xi)；發(fa)現受(shou)(shou)益所有(you)人(ren)(ren)信(xin)息(xi)(xi)錯誤、不一(yi)致或者不完整的，應當按照規定(ding)(ding)進行反(fan)饋。使用(yong)受(shou)(shou)益所有(you)人(ren)(ren)信(xin)息(xi)(xi)應當依(yi)法(fa)保(bao)護(hu)信(xin)息(xi)(xi)安全。
本法所(suo)稱法人、非法人組織的受益(yi)(yi)所(suo)有(you)(you)人，是指(zhi)最(zui)終(zhong)(zhong)擁有(you)(you)或(huo)者(zhe)實際控制(zhi)法人、非法人組織，或(huo)者(zhe)享(xiang)有(you)(you)法人、非法人組織最(zui)終(zhong)(zhong)收益(yi)(yi)的自然人。具體認定(ding)標準由國(guo)(guo)務(wu)院反洗錢行(xing)政主管部(bu)門(men)會同國(guo)(guo)務(wu)院有(you)(you)關部(bu)門(men)制(zhi)定(ding)。
第二十條 反(fan)(fan)洗(xi)錢行政主管(guan)部(bu)門和其他(ta)依法(fa)負(fu)有(you)反(fan)(fan)洗(xi)錢監督管(guan)理(li)職責的部(bu)門發(fa)現涉嫌洗(xi)錢以及相關(guan)違(wei)法(fa)犯罪(zui)的交易活動，應當將(jiang)線索和相關(guan)證據材料移送(song)有(you)管(guan)轄權的機(ji)(ji)關(guan)處理(li)。接受移送(song)的機(ji)(ji)關(guan)應當按(an)照有(you)關(guan)規定反(fan)(fan)饋處理(li)結果(guo)。
第二十一(yi)條 反(fan)洗(xi)錢(qian)行(xing)政主管(guan)部門為依法履(lv)行(xing)監(jian)督管(guan)理(li)職責，可以(yi)(yi)(yi)要求(qiu)金(jin)(jin)融機構(gou)報送履(lv)行(xing)反(fan)洗(xi)錢(qian)義務情(qing)況，對金(jin)(jin)融機構(gou)實施(shi)風險監(jian)測、評估，并就(jiu)金(jin)(jin)融機構(gou)執(zhi)行(xing)本法以(yi)(yi)(yi)及相關(guan)管(guan)理(li)規定的(de)情(qing)況進(jin)行(xing)評價(jia)。必要時(shi)可以(yi)(yi)(yi)按照規定約談金(jin)(jin)融機構(gou)的(de)董事、監(jian)事、高級管(guan)理(li)人員以(yi)(yi)(yi)及反(fan)洗(xi)錢(qian)工作(zuo)直接(jie)負責人，要求(qiu)其就(jiu)有關(guan)事項(xiang)說明(ming)情(qing)況；對金(jin)(jin)融機構(gou)履(lv)行(xing)反(fan)洗(xi)錢(qian)義務存在(zai)的(de)問(wen)題進(jin)行(xing)提示(shi)。
第(di)二十二條 反洗(xi)錢行政主管部門進(jin)行監督檢查時，可以(yi)采取下列措施：
（一）進(jin)入(ru)金融機構進(jin)行檢查；
  （二）詢問(wen)金融機構的工作(zuo)人員，要求其對有關被檢查事項作(zuo)出(chu)說明；
（三）查閱、復制金融(rong)機構與被(bei)檢查事項(xiang)有關(guan)的(de)文件、資(zi)料(liao)，對可(ke)能被(bei)轉(zhuan)移、隱(yin)匿或者(zhe)毀損的(de)文件、資(zi)料(liao)予以封存；
（四(si)）檢(jian)查金融機(ji)(ji)構的計(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)網絡與信(xin)(xin)息系(xi)統(tong)，調(diao)取、保存(cun)金融機(ji)(ji)構的計(ji)(ji)算(suan)機(ji)(ji)網絡與信(xin)(xin)息系(xi)統(tong)中(zhong)的有關(guan)數據、信(xin)(xin)息。
進行(xing)前款(kuan)規定的監督檢(jian)(jian)查，應(ying)當(dang)經國務院反洗錢行(xing)政(zheng)主管(guan)部門或者(zhe)其設區的市級以(yi)上(shang)派出(chu)機(ji)構負責(ze)人(ren)批準。檢(jian)(jian)查人(ren)員(yuan)不得少于二人(ren)，并應(ying)當(dang)出(chu)示執法(fa)證件和檢(jian)(jian)查通知書；檢(jian)(jian)查人(ren)員(yuan)少于二人(ren)或者(zhe)未出(chu)示執法(fa)證件和檢(jian)(jian)查通知書的，金融(rong)機(ji)構有權拒(ju)絕接受(shou)檢(jian)(jian)查。
第二十三條 國(guo)務院反洗(xi)(xi)錢行政(zheng)主管部門會同國(guo)家有(you)關(guan)(guan)機關(guan)(guan)評估國(guo)家、行業面(mian)臨的洗(xi)(xi)錢風險(xian)，發布(bu)洗(xi)(xi)錢風險(xian)指(zhi)引，加強對履(lv)行反洗(xi)(xi)錢義務的機構指(zhi)導(dao)，支(zhi)持和鼓勵反洗(xi)(xi)錢領域技術創新(xin)，及時(shi)監(jian)測與新(xin)領域、新(xin)業態相關(guan)(guan)的新(xin)型洗(xi)(xi)錢風險(xian)，根據洗(xi)(xi)錢風險(xian)狀(zhuang)況優(you)化資源配(pei)置(zhi)，完善監(jian)督管理措施。
第二十(shi)四(si)條 對存在(zai)嚴重洗(xi)(xi)錢風險的國(guo)(guo)(guo)家或者地區，國(guo)(guo)(guo)務院反洗(xi)(xi)錢行政主管部(bu)門可以在(zai)征求國(guo)(guo)(guo)家有關機關意(yi)見的基(ji)礎上，經國(guo)(guo)(guo)務院批準，將其列為洗(xi)(xi)錢高風險國(guo)(guo)(guo)家或者地區，并采取相應措施。
第二十(shi)五條 履行反(fan)洗錢(qian)義務的(de)機(ji)構(gou)可以(yi)依法成立反(fan)洗錢(qian)自(zi)律組(zu)(zu)(zu)織。反(fan)洗錢(qian)自(zi)律組(zu)(zu)(zu)織與相關行業(ye)自(zi)律組(zu)(zu)(zu)織協同開展反(fan)洗錢(qian)領域的(de)自(zi)律管(guan)理。
反洗(xi)錢自律組織接受國務(wu)院(yuan)反洗(xi)錢行(xing)政(zheng)主管部門的指導。
第二十六(liu)條 提(ti)(ti)供(gong)反洗錢咨(zi)詢、技術(shu)、專業能力評價等服務(wu)的機構及其工作(zuo)人員，應(ying)當勤(qin)勉盡(jin)責、恪盡(jin)職守(shou)地提(ti)(ti)供(gong)服務(wu)；對于因提(ti)(ti)供(gong)服務(wu)獲得的數據、信(xin)息(xi)，應(ying)當依(yi)法妥善處理(li)，確保數據、信(xin)息(xi)安全。
 國務(wu)(wu)院反(fan)洗錢行政主管部門應(ying)當加(jia)強(qiang)對上述機構開展反(fan)洗錢有(you)關服務(wu)(wu)工作的指導。
第三章 反(fan)洗錢(qian)義(yi)務
第二十(shi)七條 金(jin)融機(ji)(ji)構應當依照(zhao)本法規定(ding)建(jian)立健全反洗(xi)錢內部控制(zhi)制(zhi)度，設(she)立專門機(ji)(ji)構或(huo)者指定(ding)內設(she)機(ji)(ji)構牽頭負責(ze)反洗(xi)錢工作，根(gen)據經營(ying)規模和(he)洗(xi)錢風(feng)險(xian)狀況配(pei)備(bei)相應的人員，按照(zhao)要求開展反洗(xi)錢培(pei)訓(xun)和(he)宣傳。
金融(rong)機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)定期評(ping)估洗(xi)錢風險狀況并(bing)制定相(xiang)應(ying)的風險管理制度和(he)流程，根(gen)據需要建立相(xiang)關信息系統(tong)。
金融機構應當通過內部審(shen)計(ji)或者社會審(shen)計(ji)等方式，監督反洗(xi)錢內部控制制度的有效實施(shi)。
金融機構的負責(ze)人對反洗(xi)錢內部控制制度的有效(xiao)實施(shi)負責(ze)。
第二十(shi)八條 金融機構應當按照規定建立客戶盡職(zhi)調查(cha)制度。
金融機構(gou)不(bu)得為身份不(bu)明的客(ke)戶(hu)提供服務或者(zhe)與其進行交(jiao)易，不(bu)得為客(ke)戶(hu)開立匿名賬(zhang)戶(hu)或者(zhe)假名賬(zhang)戶(hu)，不(bu)得為冒用(yong)他人身份的客(ke)戶(hu)開立賬(zhang)戶(hu)。
第二十九條 有下列(lie)情形之(zhi)一的(de)，金(jin)融(rong)機構(gou)應當開展客(ke)戶盡職調查：
（一）與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的一次性金融服務；
  （二）有(you)合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌(xian)洗錢(qian)活動；
（三(san)）對先(xian)前獲得的客戶(hu)身份資料的真實性、有效性、完(wan)整性存在疑問。
客(ke)(ke)戶盡職(zhi)調查包(bao)括(kuo)識別并采取(qu)合理措(cuo)施核實客(ke)(ke)戶及其受益所(suo)有人(ren)身(shen)份(fen)，了解(jie)客(ke)(ke)戶建立業務關系和(he)交易的(de)(de)目(mu)的(de)(de)，涉及較高洗錢風險的(de)(de)，還(huan)應當了解(jie)相關資金來源和(he)用(yong)途。
金(jin)融機構開(kai)展客戶(hu)(hu)(hu)盡職調(diao)查(cha)，應當根(gen)據(ju)客戶(hu)(hu)(hu)特征和交(jiao)易活動的性質、風險狀況(kuang)進(jin)行，對于涉(she)及較低洗錢風險的，金(jin)融機構應當根(gen)據(ju)情況(kuang)簡化客戶(hu)(hu)(hu)盡職調(diao)查(cha)。
第三十條 在業(ye)務(wu)關(guan)(guan)系存(cun)續(xu)期間，金融機構應(ying)當(dang)(dang)持續(xu)關(guan)(guan)注并評估客戶(hu)(hu)整體狀況(kuang)及交易情況(kuang)，了解客戶(hu)(hu)的(de)洗錢(qian)風險。發現客戶(hu)(hu)進(jin)行的(de)交易與金融機構所掌握(wo)的(de)客戶(hu)(hu)身(shen)份(fen)、風險狀況(kuang)等(deng)不符的(de)，應(ying)當(dang)(dang)進(jin)一步核實客戶(hu)(hu)及其交易有關(guan)(guan)情況(kuang)；對存(cun)在洗錢(qian)高(gao)風險情形的(de)，必要時(shi)可以采取(qu)限(xian)制(zhi)交易方式、金額或者頻次，限(xian)制(zhi)業(ye)務(wu)類型，拒(ju)絕(jue)辦理(li)(li)業(ye)務(wu)，終(zhong)止業(ye)務(wu)關(guan)(guan)系等(deng)洗錢(qian)風險管理(li)(li)措施。
金融機構(gou)采取(qu)洗錢風(feng)險(xian)(xian)管(guan)理(li)(li)措(cuo)施，應當在(zai)其(qi)業(ye)務(wu)權限范圍內按照有關(guan)管(guan)理(li)(li)規(gui)定的(de)(de)要求和(he)程序進(jin)行(xing)，平衡好管(guan)理(li)(li)洗錢風(feng)險(xian)(xian)與優化金融服(fu)務(wu)的(de)(de)關(guan)系(xi)，不(bu)得采取(qu)與洗錢風(feng)險(xian)(xian)狀況明(ming)顯不(bu)相匹配(pei)的(de)(de)措(cuo)施，保(bao)障(zhang)與客戶(hu)依法享(xiang)有的(de)(de)醫療、社會保(bao)障(zhang)、公用(yong)事(shi)業(ye)服(fu)務(wu)等相關(guan)的(de)(de)基本的(de)(de)、必需的(de)(de)金融服(fu)務(wu)。
第(di)三(san)十一條(tiao) 客戶由他人代理(li)(li)辦理(li)(li)業(ye)務的(de)，金融機構應當(dang)按(an)照規定核實代理(li)(li)關系(xi)，識別并核實代理(li)(li)人的(de)身份(fen)。
金融機構與客戶訂立人身保險、信托等合(he)同(tong)(tong)，合(he)同(tong)(tong)的(de)(de)受益人不是客戶本人的(de)(de)，金融機構應當識別并核實受益人的(de)(de)身份。
第(di)三(san)十二(er)條 金融機(ji)(ji)構依(yi)托第(di)三(san)方(fang)開(kai)展客戶(hu)盡(jin)職調(diao)(diao)查的(de)，應當評估第(di)三(san)方(fang)的(de)風(feng)(feng)險(xian)狀況及其履行反(fan)洗(xi)錢義(yi)務的(de)能(neng)力。第(di)三(san)方(fang)具(ju)有較高風(feng)(feng)險(xian)情形或者(zhe)不(bu)具(ju)備履行反(fan)洗(xi)錢義(yi)務能(neng)力的(de)，金融機(ji)(ji)構不(bu)得依(yi)托其開(kai)展客戶(hu)盡(jin)職調(diao)(diao)查。
  金(jin)融機(ji)構應當(dang)確保第(di)三方(fang)已經采(cai)取符合本法(fa)要(yao)求(qiu)的(de)客戶盡(jin)職調(diao)查措施(shi)。第(di)三方(fang)未(wei)采(cai)取符合本法(fa)要(yao)求(qiu)的(de)客戶盡(jin)職調(diao)查措施(shi)的(de)，由(you)該金(jin)融機(ji)構承(cheng)擔未(wei)履行客戶盡(jin)職調(diao)查義務(wu)的(de)法(fa)律責任。
第三(san)方應當向金融(rong)機(ji)構提供必要的客戶盡職調查(cha)(cha)信息，并配合金融(rong)機(ji)構持續開展客戶盡職調查(cha)(cha)。
 第三十三條 金(jin)融機構進行客戶盡職調查，可以(yi)通(tong)過反洗(xi)錢行政主管(guan)部(bu)(bu)門(men)以(yi)及公安、市場監(jian)督管(guan)理(li)、民(min)政、稅務、移民(min)管(guan)理(li)、電信管(guan)理(li)等部(bu)(bu)門(men)依法核實客戶身份等有關信息，相關部(bu)(bu)門(men)應當依法予以(yi)支持。
國務院反(fan)洗(xi)錢行政(zheng)主管部門應(ying)當協調(diao)推動相關(guan)部門為金融機構開展(zhan)客戶盡職調(diao)查(cha)提供必要的便(bian)利。
第三十(shi)四條 金融機構應當按(an)照規定建(jian)立客(ke)戶身份資料和交易記錄保存制度。
在業務關系存續期(qi)間(jian)，客戶身(shen)份信息(xi)發生變更的，應當及時(shi)更新(xin)。
客戶身份資(zi)料在業務關系結束(shu)后、客戶交易信息(xi)在交易結束(shu)后，應當至少保存十年。
金融機(ji)構(gou)(gou)解散、被撤(che)銷或者(zhe)被宣(xuan)告破產時(shi)，應(ying)當將客戶身份資(zi)料(liao)和客戶交易信息移交國務院有關部門指定(ding)的機(ji)構(gou)(gou)。
第(di)三(san)十五(wu)條 金融(rong)機構應(ying)當按照規定(ding)(ding)執行(xing)大額交(jiao)易報(bao)告制(zhi)度，客戶(hu)單筆交(jiao)易或者在一定(ding)(ding)期限內的(de)累計交(jiao)易超過規定(ding)(ding)金額的(de)，應(ying)當及時(shi)向反洗(xi)錢(qian)監測分(fen)析機構報(bao)告。
金融機構應當按照(zhao)規(gui)定(ding)執行可疑(yi)交易(yi)(yi)報告(gao)制度，制定(ding)并不斷優化監(jian)測(ce)標準，有效識別、分析(xi)可疑(yi)交易(yi)(yi)活(huo)動，及時向反洗(xi)錢監(jian)測(ce)分析(xi)機構提(ti)交可疑(yi)交易(yi)(yi)報告(gao)；提(ti)交可疑(yi)交易(yi)(yi)報告(gao)的情況(kuang)應當保密。
第三十(shi)六(liu)條 金融(rong)機構應當在反洗錢行政(zheng)主管部門的(de)指導下，關注、評估運用新(xin)(xin)(xin)技術、新(xin)(xin)(xin)產品(pin)、新(xin)(xin)(xin)業務(wu)等帶來(lai)的(de)洗錢風險，根據(ju)情形(xing)采取相應措施(shi)，降低洗錢風險。
第三十七條 在(zai)境內外設有(you)分支機構(gou)或者控股其他金融機構(gou)的(de)金融機構(gou)，以及金融控股公司，應當(dang)在(zai)總部(bu)或者集團層面統籌安排反(fan)洗(xi)錢(qian)工作。為履行反(fan)洗(xi)錢(qian)義務在(zai)公司內部(bu)、集團成員之間共享(xiang)必要的(de)反(fan)洗(xi)錢(qian)信(xin)(xin)息(xi)(xi)的(de)，應當(dang)明確信(xin)(xin)息(xi)(xi)共享(xiang)機制(zhi)和程序(xu)。共享(xiang)反(fan)洗(xi)錢(qian)信(xin)(xin)息(xi)(xi)，應當(dang)符合有(you)關(guan)信(xin)(xin)息(xi)(xi)保(bao)護的(de)法(fa)律規(gui)定(ding)，并確保(bao)相關(guan)信(xin)(xin)息(xi)(xi)不被用(yong)于反(fan)洗(xi)錢(qian)和反(fan)恐(kong)怖主義融資以外的(de)用(yong)途(tu)。
第三十八條 與金(jin)融機構存在業(ye)務關系的(de)單位和個人應當配(pei)合金(jin)融機構的(de)客(ke)戶盡職(zhi)調查(cha)，提供(gong)真實有效的(de)身(shen)份(fen)證件或者其他身(shen)份(fen)證明(ming)文(wen)件，準確、完整填報(bao)身(shen)份(fen)信(xin)息(xi)，如實提供(gong)與交易和資(zi)金(jin)相關的(de)資(zi)料(liao)。
  單(dan)位和個人拒不配合金(jin)融機(ji)構依照本法采取的合理的客戶盡職調(diao)查(cha)措施的，金(jin)融機(ji)構按照規定的程(cheng)序，可(ke)以采取限(xian)制或者拒絕辦理業(ye)務、終止業(ye)務關系等洗(xi)錢風險管理措施，并根據情況提(ti)交可(ke)疑(yi)交易報告。
第三十九條 單位和(he)個人(ren)(ren)對金融機(ji)構(gou)采取洗(xi)錢風(feng)險管理措施有異(yi)議的(de)，可(ke)以向金融機(ji)構(gou)提出。金融機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)在(zai)十五(wu)日內進行處理，并(bing)將結果(guo)答復當(dang)事人(ren)(ren)；涉及(ji)客戶基本的(de)、必需的(de)金融服務的(de)，應(ying)當(dang)及(ji)時處理并(bing)答復當(dang)事人(ren)(ren)。相(xiang)關單位和(he)個人(ren)(ren)逾期未收到(dao)答復，或(huo)者對處理結果(guo)不滿意的(de)，可(ke)以向反洗(xi)錢行政主管部門(men)投訴(su)。
前款規定的單位和個(ge)人對金融機構采取(qu)洗錢風險管理措施有異議的，也可以依法(fa)直接向人民法(fa)院提起訴(su)訟。
第(di)四十(shi)條 任何單位和個人(ren)應(ying)當(dang)按(an)照國家有關機關要(yao)求對下列名單所(suo)列對象采取(qu)反(fan)洗錢特別預防措施：
  （一）國家反(fan)恐怖主(zhu)義工作領(ling)導(dao)機構認定(ding)并由其辦(ban)事機構公告的恐怖活動組織(zhi)和人員名單；
（二(er)）外交(jiao)部發布的執行聯(lian)合國安(an)理(li)會決(jue)議通(tong)知中涉及定向金融(rong)制裁的組織和人(ren)員名單；
（三(san)）國(guo)務院(yuan)反洗錢(qian)行政主(zhu)管部門認(ren)定或(huo)者會同國(guo)家(jia)有關機關認(ren)定的，具有重大洗錢(qian)風險、不采取措施可(ke)能造成(cheng)嚴重后果的組織和人員名(ming)單。
  對(dui)前款第一項規(gui)(gui)(gui)定(ding)的(de)(de)名單(dan)有(you)異議(yi)的(de)(de)，當(dang)事(shi)人(ren)(ren)(ren)可以依照《中華人(ren)(ren)(ren)民(min)共和國反恐(kong)怖主(zhu)義法》的(de)(de)規(gui)(gui)(gui)定(ding)申(shen)請復(fu)核。對(dui)前款第二項規(gui)(gui)(gui)定(ding)的(de)(de)名單(dan)有(you)異議(yi)的(de)(de)，當(dang)事(shi)人(ren)(ren)(ren)可以按照有(you)關程序提出從(cong)名單(dan)中除去的(de)(de)申(shen)請。對(dui)前款第三項規(gui)(gui)(gui)定(ding)的(de)(de)名單(dan)有(you)異議(yi)的(de)(de)，當(dang)事(shi)人(ren)(ren)(ren)可以向作出認定(ding)的(de)(de)部(bu)門(men)申(shen)請行(xing)政(zheng)復(fu)議(yi)；對(dui)行(xing)政(zheng)復(fu)議(yi)決定(ding)不服的(de)(de)，可以依法提起行(xing)政(zheng)訴(su)訟。
反(fan)洗錢特別(bie)預防措施包括立即停止(zhi)向名單(dan)所列對(dui)象及(ji)其(qi)(qi)代(dai)理(li)人(ren)、受其(qi)(qi)指使的組(zu)織和人(ren)員(yuan)、其(qi)(qi)直接或者間接控制的組(zu)織提供(gong)金融(rong)等(deng)服務或者資金、資產，立即限制相關資金、資產轉(zhuan)移等(deng)。
第(di)一款規定的名(ming)單所(suo)列(lie)對象可以(yi)按照規定向國(guo)家(jia)有關(guan)機關(guan)申請(qing)使用被限制的資金、資產用于單位和個(ge)人的基本開支(zhi)及其他必需支(zhi)付的費用。采取反(fan)洗錢(qian)特(te)別(bie)預防措施應當保護善意第(di)三人合法(fa)權益，善意第(di)三人可以(yi)依法(fa)進行權利救濟(ji)。
第四十一條(tiao) 金融機構應(ying)(ying)當識別、評估(gu)相(xiang)關風險并制(zhi)定相(xiang)應(ying)(ying)的制(zhi)度，及時獲取(qu)本(ben)法(fa)第四十條(tiao)第一款規定的名單(dan)，對(dui)客戶及其交易對(dui)象進行核查，采取(qu)相(xiang)應(ying)(ying)措施，并向反洗錢行政主管部門報告(gao)。
第(di)四十二條 特(te)定非金融機構在(zai)從事規(gui)定的(de)特(te)定業務時，參照本章(zhang)關于金融機構履行(xing)(xing)反洗錢義(yi)務的(de)相關規(gui)定，根據(ju)行(xing)(xing)業特(te)點、經營規(gui)模、洗錢風(feng)險狀況履行(xing)(xing)反洗錢義(yi)務。
第(di)四(si)章 反洗(xi)錢(qian)調查
第四十三條 國(guo)務(wu)院(yuan)反(fan)洗(xi)(xi)錢行(xing)政主(zhu)管部門(men)或者其(qi)(qi)設區的(de)市級以(yi)(yi)上派出機構(gou)發現(xian)涉嫌洗(xi)(xi)錢的(de)可(ke)疑交易活動或者違反(fan)本法規(gui)定的(de)其(qi)(qi)他行(xing)為，需要(yao)調(diao)查核實的(de)，經國(guo)務(wu)院(yuan)反(fan)洗(xi)(xi)錢行(xing)政主(zhu)管部門(men)或者其(qi)(qi)設區的(de)市級以(yi)(yi)上派出機構(gou)負責人批準，可(ke)以(yi)(yi)向金融(rong)機構(gou)、特定非金融(rong)機構(gou)發出調(diao)查通(tong)知書，開展反(fan)洗(xi)(xi)錢調(diao)查。
反(fan)洗錢行政主管(guan)部門開展反(fan)洗錢調(diao)查，涉及特(te)(te)定(ding)非金(jin)(jin)融(rong)機構的，必要時可(ke)以請求有(you)關特(te)(te)定(ding)非金(jin)(jin)融(rong)機構主管(guan)部門予以協(xie)助。
金(jin)融(rong)機構(gou)、特定非(fei)金(jin)融(rong)機構(gou)應(ying)當(dang)配合反洗錢調查，在規定時(shi)限內如實提(ti)供有關文件、資料。
開展(zhan)反洗(xi)錢調(diao)(diao)查(cha)，調(diao)(diao)查(cha)人員不得少于(yu)二人，并應當(dang)出示(shi)執法證(zheng)件和調(diao)(diao)查(cha)通(tong)知書(shu)；調(diao)(diao)查(cha)人員少于(yu)二人或者未(wei)出示(shi)執法證(zheng)件和調(diao)(diao)查(cha)通(tong)知書(shu)的，金融機(ji)構(gou)、特定非金融機(ji)構(gou)有權(quan)拒絕接受調(diao)(diao)查(cha)。
第四十(shi)四條 國(guo)務(wu)院反洗錢行政主管部(bu)門(men)或者(zhe)其設區(qu)的市級(ji)以上派出機構(gou)開展(zhan)反洗錢調查，可以采取下列措(cuo)施(shi)：
（一）詢問金融機構、特定非金融機構有關人員，要求其說明情況；
（二）查閱、復制被調查對象的(de)賬戶信(xin)息、交易記錄和其(qi)他有關(guan)資料；
（三(san)）對可(ke)能被(bei)轉(zhuan)移、隱匿(ni)、篡改或(huo)者毀(hui)損的(de)文件、資(zi)料予(yu)以封存。
詢(xun)問應(ying)當制作詢(xun)問筆(bi)錄(lu)。詢(xun)問筆(bi)錄(lu)應(ying)當交被(bei)(bei)詢(xun)問人(ren)(ren)核對。記載有遺漏或者差(cha)錯的，被(bei)(bei)詢(xun)問人(ren)(ren)可以要求(qiu)補充或者更正。被(bei)(bei)詢(xun)問人(ren)(ren)確認筆(bi)錄(lu)無誤(wu)后(hou)，應(ying)當簽(qian)名(ming)或者蓋章(zhang)；調查人(ren)(ren)員也(ye)應(ying)當在(zai)筆(bi)錄(lu)上簽(qian)名(ming)。
調查(cha)人(ren)員(yuan)封存文件、資料，應當會同金(jin)融機(ji)構(gou)、特(te)定(ding)非金(jin)融機(ji)構(gou)的工作(zuo)人(ren)員(yuan)查(cha)點清(qing)楚，當場開列清(qing)單一(yi)式二份，由調查(cha)人(ren)員(yuan)和金(jin)融機(ji)構(gou)、特(te)定(ding)非金(jin)融機(ji)構(gou)的工作(zuo)人(ren)員(yuan)簽(qian)名或(huo)者(zhe)(zhe)蓋章，一(yi)份交金(jin)融機(ji)構(gou)或(huo)者(zhe)(zhe)特(te)定(ding)非金(jin)融機(ji)構(gou)，一(yi)份附(fu)卷備(bei)查(cha)。
第四十五(wu)條 經調查仍不能排除(chu)洗錢嫌疑或者發現其他(ta)違法(fa)犯罪線索的，應當(dang)(dang)及(ji)時(shi)向有(you)管轄權的機關移送。接受移送的機關應當(dang)(dang)按照有(you)關規定反饋處理結果。
客戶(hu)轉(zhuan)移調查(cha)所涉及的(de)(de)賬戶(hu)資金(jin)的(de)(de)，國務(wu)院反洗錢行政(zheng)主管部門認(ren)為(wei)必要時，經其負責人(ren)批(pi)準，可以采取臨時凍結(jie)措施。
接(jie)(jie)受移送(song)的(de)(de)(de)(de)機(ji)關(guan)(guan)接(jie)(jie)到(dao)線索后，對已依照前款規定臨時凍(dong)結(jie)(jie)的(de)(de)(de)(de)資(zi)金(jin)，應(ying)(ying)當(dang)及時決(jue)定是否繼(ji)續凍(dong)結(jie)(jie)。接(jie)(jie)受移送(song)的(de)(de)(de)(de)機(ji)關(guan)(guan)認(ren)為需要(yao)繼(ji)續凍(dong)結(jie)(jie)的(de)(de)(de)(de)，依照相關(guan)(guan)法(fa)律規定采取凍(dong)結(jie)(jie)措施；認(ren)為不(bu)需要(yao)繼(ji)續凍(dong)結(jie)(jie)的(de)(de)(de)(de)，應(ying)(ying)當(dang)立(li)即通(tong)知國(guo)務院(yuan)反(fan)洗(xi)錢行政主管部(bu)門(men)(men)，國(guo)務院(yuan)反(fan)洗(xi)錢行政主管部(bu)門(men)(men)應(ying)(ying)當(dang)立(li)即通(tong)知金(jin)融(rong)機(ji)構解除凍(dong)結(jie)(jie)。
臨時凍(dong)(dong)結不得超過四十八小時。金融機構(gou)在按照國(guo)務院反洗錢行政主(zhu)管(guan)部門的要求采取臨時凍(dong)(dong)結措施后四十八小時內，未接到國(guo)家有關(guan)機關(guan)繼續凍(dong)(dong)結通(tong)知的，應(ying)當立即解除凍(dong)(dong)結。
第五章 反洗錢(qian)國際合作
第四十六條 中華人(ren)民共和(he)國(guo)(guo)根據締結或者參加的國(guo)(guo)際條約，或者按照平等互惠原則，開展反(fan)洗錢國(guo)(guo)際合作。
第四(si)十七條 國(guo)務(wu)院反洗(xi)錢(qian)(qian)行政(zheng)主(zhu)管部門(men)根據國(guo)務(wu)院授權，負責組織、協(xie)調反洗(xi)錢(qian)(qian)國(guo)際(ji)合作(zuo)，代表中國(guo)政(zheng)府參與有關國(guo)際(ji)組織活(huo)動，依法與境外相(xiang)關機構開展反洗(xi)錢(qian)(qian)合作(zuo)，交(jiao)換反洗(xi)錢(qian)(qian)信息。
國(guo)家有關機關依法(fa)在職責范(fan)圍(wei)內開展反洗錢國(guo)際合作(zuo)。
第四十八條(tiao) 涉及(ji)追究洗錢犯罪的司(si)法(fa)協助，依(yi)照《中華人民共和國(guo)國(guo)際(ji)刑事司(si)法(fa)協助法(fa)》以及(ji)有(you)關(guan)法(fa)律的規定辦理。
第四(si)十(shi)九條 國家有關(guan)機關(guan)在(zai)依(yi)法調查洗錢(qian)和恐怖(bu)主義融資(zi)活動過程中，按照(zhao)對等原則或(huo)(huo)者(zhe)經與有關(guan)國家協商一致，可以要求在(zai)境內(nei)開(kai)立(li)代理行(xing)賬戶或(huo)(huo)者(zhe)與我國存在(zai)其(qi)他密切金融聯系(xi)的境外金融機構(gou)予(yu)以配合。
  第五十條 外(wai)國(guo)(guo)國(guo)(guo)家、組織違反對等、協商(shang)一致原則直接要求境內金融(rong)機構提(ti)交客戶身份(fen)資料、交易信息，扣押、凍(dong)結、劃(hua)轉境內資金、資產，或者作出其他行(xing)動的，金融(rong)機構不(bu)得擅(shan)自(zi)執(zhi)行(xing)，并應當及(ji)時向國(guo)(guo)務(wu)院有關金融(rong)管(guan)理部門報告。
除(chu)前款規(gui)定外，外國國家(jia)、組織基(ji)于合(he)(he)規(gui)監管的(de)需要(yao)，要(yao)求境(jing)內(nei)(nei)金(jin)融機(ji)構(gou)提(ti)供概(gai)要(yao)性合(he)(he)規(gui)信(xin)息(xi)、經營信(xin)息(xi)等信(xin)息(xi)的(de)，境(jing)內(nei)(nei)金(jin)融機(ji)構(gou)向國務院(yuan)有關金(jin)融管理(li)部門(men)和國家(jia)有關機(ji)關報告后可(ke)以提(ti)供或者予(yu)以配合(he)(he)。
  前兩款規定(ding)的資料、信息涉及重要數據和(he)個人信息的，還應當(dang)符(fu)合國(guo)家數據安全管理(li)、個人信息保護(hu)有關規定(ding)。
第六章(zhang) 法律(lv)責(ze)任
第五(wu)十一條(tiao) 反(fan)洗(xi)錢行政主管(guan)部門和其他依法負有(you)反(fan)洗(xi)錢監督管(guan)理(li)職責的(de)(de)部門從(cong)事反(fan)洗(xi)錢工作的(de)(de)人員有(you)下列行為之(zhi)一的(de)(de)，依法給予處分(fen)：
（一）違(wei)反(fan)規(gui)定進行(xing)檢(jian)查(cha)、調(diao)查(cha)或者采取臨時凍結措(cuo)施；
（二）泄露(lu)因反洗錢知悉的(de)國家(jia)秘密(mi)、商業秘密(mi)或(huo)者個(ge)人(ren)隱私、個(ge)人(ren)信(xin)息；
（三）違反規定對(dui)有關機構和人員實施(shi)行政處罰；
（四(si)）其(qi)他不依法履(lv)行職責的行為(wei)。
其他國家機關工作人員有(you)前款(kuan)第二項行為的，依法給予處分。
第五十二(er)條 金融(rong)機(ji)構(gou)有(you)(you)下(xia)列(lie)情(qing)形之(zhi)一的(de)，由國務院反(fan)洗錢行政(zheng)主(zhu)管部門或(huo)(huo)者其(qi)設區的(de)市級以(yi)(yi)(yi)上派出機(ji)構(gou)責令限期改正；情(qing)節較重的(de)，給(gei)予警告或(huo)(huo)者處二(er)十萬元(yuan)以(yi)(yi)(yi)下(xia)罰款(kuan)；情(qing)節嚴(yan)重或(huo)(huo)者逾期未改正的(de)，處二(er)十萬元(yuan)以(yi)(yi)(yi)上二(er)百萬元(yuan)以(yi)(yi)(yi)下(xia)罰款(kuan)，可以(yi)(yi)(yi)根據(ju)情(qing)形在職責范圍內或(huo)(huo)者建(jian)議(yi)有(you)(you)關金融(rong)管理部門限制(zhi)或(huo)(huo)者禁止其(qi)開(kai)展相(xiang)關業務：
（一）未按照規(gui)(gui)定制(zhi)(zhi)定、完善(shan)反洗錢內部控制(zhi)(zhi)制(zhi)(zhi)度規(gui)(gui)范；
  （二）未按照規定(ding)(ding)設立專門機構或者指定(ding)(ding)內設機構牽頭負責反洗(xi)錢工作；
（三）未按照規定根據經營規模和洗錢風險狀況配備相(xiang)應人員；
（四）未(wei)按照規(gui)定開(kai)展洗錢(qian)風險評估或者健全相應的風險管(guan)理制度；
（五）未(wei)按照規定(ding)制定(ding)、完善可疑交易監測標準；
（六）未(wei)按(an)照規定(ding)開展反(fan)洗(xi)錢內部審計(ji)或者社會審計(ji)；
（七）未按照規定(ding)開展反洗錢(qian)培訓；
（八(ba)）應當建立(li)反(fan)洗錢相關信息系統而(er)未建立(li)，或者未按照規定完善反(fan)洗錢相關信息系統；
  （九）金融機構的負(fu)責人(ren)未(wei)能有效履行反洗錢(qian)職(zhi)責。
第五(wu)十(shi)(shi)(shi)三條 金融機構有下(xia)列行為之(zhi)一的，由國務院反洗錢行政主(zhu)管部門或者其設區的市級以上(shang)派出機構責令限(xian)期改正(zheng)，可以給予警告或者處二十(shi)(shi)(shi)萬(wan)元(yuan)以下(xia)罰(fa)款；情節嚴重或者逾期未改正(zheng)的，處二十(shi)(shi)(shi)萬(wan)元(yuan)以上(shang)二百萬(wan)元(yuan)以下(xia)罰(fa)款：
（一(yi)）未按照規定開展客戶盡職調(diao)查；
（二(er)）未(wei)按照規定保存客戶身份資料和交易記錄；
（三）未(wei)按照(zhao)規(gui)定報告大額交易；
（四）未按(an)照規定報告可(ke)疑交(jiao)易。
第五(wu)十四(si)條 金融機(ji)構(gou)有(you)下列行為之(zhi)一的(de)，由(you)國(guo)務(wu)院(yuan)反(fan)洗錢行政(zheng)主管部(bu)門或者(zhe)其(qi)設區的(de)市(shi)級以(yi)上(shang)派出機(ji)構(gou)責令限(xian)期改正，處(chu)五(wu)十萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)下罰(fa)款；情(qing)節(jie)嚴(yan)重的(de)，處(chu)五(wu)十萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)上(shang)五(wu)百萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)下罰(fa)款，可以(yi)根據情(qing)形在職責范圍內或者(zhe)建議有(you)關金融管理部(bu)門限(xian)制(zhi)或者(zhe)禁止其(qi)開展相關業務(wu)：
（一(yi)）為(wei)身份不明的客戶(hu)提(ti)供(gong)服務、與其進(jin)行交易，為(wei)客戶(hu)開(kai)立匿名賬(zhang)戶(hu)、假名賬(zhang)戶(hu)，或(huo)者(zhe)為(wei)冒用他人身份的客戶(hu)開(kai)立賬(zhang)戶(hu)；
（二）未按照規定對洗錢高風險(xian)情形采取相應(ying)洗錢風險(xian)管理措施；
（三）未按照規定采取反洗錢特別預防(fang)措施；
（四(si)）違反保密規定，查詢、泄露有關信息；
（五(wu)）拒絕、阻礙反洗錢監督(du)管理、調(diao)查，或者故意(yi)提供虛(xu)假材料；
（六）篡改、偽造(zao)或者無(wu)正當理由刪除客戶身份資料、交易(yi)記錄；
（七）自行或者協助客戶以拆分交(jiao)易等(deng)方(fang)式故意逃(tao)避履行反洗錢(qian)義(yi)務。
第五(wu)十五(wu)條(tiao) 金(jin)(jin)融機(ji)(ji)構有(you)(you)本法第五(wu)十三條(tiao)、第五(wu)十四條(tiao)規定的(de)(de)行(xing)為，致(zhi)使犯罪所(suo)得(de)及(ji)其收益通過(guo)本機(ji)(ji)構得(de)以(yi)掩飾、隱瞞的(de)(de)，或者致(zhi)使恐怖主(zhu)義融資后(hou)果(guo)發生(sheng)的(de)(de)，由國(guo)務(wu)院反洗錢行(xing)政主(zhu)管部門或者其設(she)區的(de)(de)市級以(yi)上派出機(ji)(ji)構責(ze)令限期改(gai)正，涉及(ji)金(jin)(jin)額(e)不足一(yi)千(qian)萬(wan)元(yuan)(yuan)的(de)(de)，處(chu)五(wu)十萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)上一(yi)千(qian)萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)下(xia)罰(fa)(fa)款；涉及(ji)金(jin)(jin)額(e)一(yi)千(qian)萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)上的(de)(de)，處(chu)涉及(ji)金(jin)(jin)額(e)百分(fen)之二(er)(er)十以(yi)上二(er)(er)倍以(yi)下(xia)罰(fa)(fa)款；情(qing)節嚴重的(de)(de)，可以(yi)根據(ju)情(qing)形在職責(ze)范圍內實施或者建議有(you)(you)關金(jin)(jin)融管理部門實施限制、禁止其開展相關業務(wu)，或者責(ze)令停業整頓(dun)、吊銷經營許(xu)可證等處(chu)罰(fa)(fa)。
第五十(shi)(shi)六(liu)條(tiao)(tiao)(tiao) 國(guo)務(wu)院反洗(xi)錢行(xing)政主管(guan)部門(men)或者(zhe)其設區的(de)(de)市(shi)級(ji)以(yi)(yi)上派出(chu)機構依照本法第五十(shi)(shi)二(er)條(tiao)(tiao)(tiao)至第五十(shi)(shi)四(si)條(tiao)(tiao)(tiao)規(gui)定對(dui)金(jin)融機構進行(xing)處罰(fa)(fa)的(de)(de)，還可(ke)(ke)以(yi)(yi)根據情(qing)(qing)形對(dui)負有責任的(de)(de)董(dong)事、監事、高級(ji)管(guan)理人(ren)員或者(zhe)其他直接責任人(ren)員，給予警告(gao)或者(zhe)處二(er)十(shi)(shi)萬元(yuan)以(yi)(yi)下罰(fa)(fa)款；情(qing)(qing)節嚴重的(de)(de)，可(ke)(ke)以(yi)(yi)根據情(qing)(qing)形在職(zhi)責范(fan)圍內實施(shi)(shi)或者(zhe)建議有關(guan)金(jin)融管(guan)理部門(men)實施(shi)(shi)取(qu)消其任職(zhi)資(zi)格、禁止其從(cong)事有關(guan)金(jin)融行(xing)業工作等處罰(fa)(fa)。
國務院(yuan)反洗(xi)錢行政(zheng)主管(guan)部門或者其(qi)設區的(de)(de)市級以(yi)上(shang)派出機(ji)構依(yi)照本法第五(wu)十(shi)五(wu)條規定對金(jin)融機(ji)構進行處罰的(de)(de)，還可以(yi)根據(ju)情形對負有(you)責任的(de)(de)董事、監事、高(gao)級管(guan)理人員或者其(qi)他直接責任人員，處二十(shi)萬(wan)(wan)元以(yi)上(shang)一(yi)百(bai)萬(wan)(wan)元以(yi)下(xia)罰款；情節(jie)嚴重的(de)(de)，可以(yi)根據(ju)情形在職(zhi)責范圍內實(shi)施(shi)或者建議有(you)關金(jin)融管(guan)理部門實(shi)施(shi)取消其(qi)任職(zhi)資格、禁止(zhi)其(qi)從事有(you)關金(jin)融行業工作等處罰。
前兩款規定的(de)金融(rong)機構董事、監事、高級(ji)管理(li)人員(yuan)或(huo)者其他直接責(ze)任(ren)人員(yuan)能夠證(zheng)明自己已(yi)經(jing)勤(qin)勉盡(jin)責(ze)采取(qu)反洗錢措施(shi)的(de)，可以不予處(chu)罰。
第五(wu)(wu)十七條(tiao) 金融機(ji)構違反本法第五(wu)(wu)十條(tiao)規定擅(shan)自采(cai)取行動的(de)，由國務院(yuan)有關(guan)金融管(guan)(guan)理部(bu)門處五(wu)(wu)十萬(wan)元以(yi)(yi)下罰(fa)款；情節嚴重的(de)，處五(wu)(wu)十萬(wan)元以(yi)(yi)上(shang)五(wu)(wu)百萬(wan)元以(yi)(yi)下罰(fa)款；造(zao)成(cheng)損失(shi)的(de)，并處所造(zao)成(cheng)直接(jie)經(jing)濟(ji)損失(shi)一(yi)倍(bei)以(yi)(yi)上(shang)五(wu)(wu)倍(bei)以(yi)(yi)下罰(fa)款。對負有責任的(de)董事、監事、高級管(guan)(guan)理人(ren)(ren)員(yuan)或(huo)者(zhe)其他(ta)直接(jie)責任人(ren)(ren)員(yuan)，可以(yi)(yi)由國務院(yuan)有關(guan)金融管(guan)(guan)理部(bu)門給予警告或(huo)者(zhe)處五(wu)(wu)十萬(wan)元以(yi)(yi)下罰(fa)款。
境外金融(rong)機(ji)構違(wei)反本法第(di)(di)四(si)十(shi)(shi)九條(tiao)(tiao)規定，對國家有關機(ji)關的(de)調查不予配合的(de)，由(you)國務院反洗錢行(xing)(xing)政主管部門(men)依照本法第(di)(di)五(wu)十(shi)(shi)四(si)條(tiao)(tiao)、第(di)(di)五(wu)十(shi)(shi)六(liu)條(tiao)(tiao)規定進行(xing)(xing)處罰(fa)，并(bing)可以根據(ju)情形將其列入本法第(di)(di)四(si)十(shi)(shi)條(tiao)(tiao)第(di)(di)一(yi)款(kuan)第(di)(di)三項規定的(de)名單。
第(di)五(wu)十八(ba)條 特定(ding)非金融(rong)機構違反本法規定(ding)的(de)，由有(you)關特定(ding)非金融(rong)機構主管部(bu)門責令(ling)限期改正；情(qing)節較重的(de)，給(gei)予警告或(huo)者處(chu)(chu)五(wu)萬元(yuan)以下(xia)罰(fa)款；情(qing)節嚴重或(huo)者逾(yu)期未改正的(de)，處(chu)(chu)五(wu)萬元(yuan)以上(shang)五(wu)十萬元(yuan)以下(xia)罰(fa)款；對有(you)關負責人(ren)，可以給(gei)予警告或(huo)者處(chu)(chu)五(wu)萬元(yuan)以下(xia)罰(fa)款。
第(di)五十九條 金融(rong)機構(gou)、特定非金融(rong)機構(gou)以(yi)外(wai)的單位和(he)個人未依(yi)照本法第(di)四(si)十條規定履行反(fan)洗錢特別預防措施義務的，由國務院反(fan)洗錢行政主(zhu)管(guan)部(bu)門或者其設區(qu)的市級以(yi)上派(pai)出機構(gou)責令限期(qi)改正；情節嚴重的，對單位給(gei)予警告或者處(chu)二十萬元以(yi)下罰款，對個人給(gei)予警告或者處(chu)五萬元以(yi)下罰款。
第六十條(tiao) 法人(ren)(ren)、非法人(ren)(ren)組織未按(an)照規定向登(deng)記機關(guan)提交受(shou)益(yi)所(suo)有人(ren)(ren)信息的(de)(de)，由登(deng)記機關(guan)責令(ling)限(xian)期(qi)改(gai)(gai)正(zheng)；拒不改(gai)(gai)正(zheng)的(de)(de)，處五(wu)萬(wan)元以(yi)下罰款。向登(deng)記機關(guan)提交虛假或者(zhe)不實的(de)(de)受(shou)益(yi)所(suo)有人(ren)(ren)信息，或者(zhe)未按(an)照規定及時更新受(shou)益(yi)所(suo)有人(ren)(ren)信息的(de)(de)，由國務院反(fan)洗(xi)錢行政主管(guan)部門或者(zhe)其設區(qu)的(de)(de)市級以(yi)上派出(chu)機構責令(ling)限(xian)期(qi)改(gai)(gai)正(zheng)；拒不改(gai)(gai)正(zheng)的(de)(de)，處五(wu)萬(wan)元以(yi)下罰款。
 第六十一條 國務院反洗錢行(xing)政(zheng)主管部門(men)應當綜合考(kao)慮(lv)金(jin)融機構的經營規模、內部控(kong)制制度執行(xing)情(qing)況、勤勉盡責程(cheng)度、違(wei)法行(xing)為持(chi)續(xu)時間、危害程(cheng)度以及整改情(qing)況等(deng)因素，制定本法相關行(xing)政(zheng)處罰裁量基準。
第六十二條 違反本法(fa)規定，構成(cheng)犯罪的(de)，依(yi)法(fa)追究刑事責任。
利用金融機(ji)構、特定非金融機(ji)構實施或者(zhe)通過(guo)非法渠道(dao)實施洗錢犯罪的，依(yi)法追究刑(xing)事(shi)責(ze)任(ren)。
第(di)七章 附 則
第六十三(san)條 在境內設立的下(xia)列機(ji)構，履行(xing)本法規(gui)定的金(jin)融機(ji)構反洗錢義務：
（一(yi)）銀行業(ye)、證(zheng)券基金期(qi)貨(huo)業(ye)、保(bao)險業(ye)、信托(tuo)業(ye)金融機(ji)構；
（二）非銀行支(zhi)付機構(gou)；
（三(san)）國務院反(fan)洗錢行政主(zhu)管部門確定(ding)并公布(bu)的(de)其(qi)他從事(shi)金(jin)融業務的(de)機(ji)構。
第六十(shi)四條 在(zai)境內設立的下(xia)列機(ji)構，履行本法(fa)規定(ding)(ding)的特定(ding)(ding)非金融機(ji)構反洗錢義務：
（一）提供房(fang)屋銷(xiao)售、房(fang)屋買賣經紀(ji)服務(wu)的房(fang)地產(chan)開(kai)發企業(ye)或者房(fang)地產(chan)中介機構；
（二）接受委托為(wei)客戶辦理買賣(mai)(mai)不(bu)動產，代(dai)(dai)管(guan)資金、證券或者其他(ta)資產，代(dai)(dai)管(guan)銀行賬戶、證券賬戶，為(wei)成立、運營(ying)企業(ye)籌措資金以及代(dai)(dai)理買賣(mai)(mai)經營(ying)性(xing)實(shi)體業(ye)務的會計師事(shi)務所、律師事(shi)務所、公(gong)證機構；
  （三）從事規(gui)定金(jin)額以(yi)上貴金(jin)屬、寶石現貨交易的交易商；
（四(si)）國(guo)務院反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)行(xing)政主管部門會同國(guo)務院有關部門根據洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)風險(xian)狀況確定的其(qi)他需要履行(xing)反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)(qian)義務的機構。
第六十五條 本(ben)法自2025年1月1日起施行。
