中華(hua)人民共和國(guo)國(guo)務院令

第768號(hao)

《非銀行支付機構監督管(guan)理(li)條(tiao)例》已經2023年(nian)11月24日國務院第19次常務會議通過，現予公(gong)布，自2024年(nian)5月1日起施(shi)行。

總理(li)  李強(qiang)        

2023年12月(yue)9日     

非銀行支付機構(gou)監督管理條例(li)

第(di)一章 總  則

第一條 為了(le)規(gui)范非(fei)銀(yin)行(xing)支付機構行(xing)為，保護(hu)當(dang)事人(ren)合(he)法權益，防范化解(jie)風險，促(cu)進非(fei)銀(yin)行(xing)支付行(xing)業健康(kang)發展，根據(ju)《中華(hua)人(ren)民共和國中國人(ren)民銀(yin)行(xing)法》、《中華(hua)人(ren)民共和國電子(zi)商務法》等法律，制定本條例。

第二(er)條 本(ben)條例所稱非銀(yin)行支付(fu)(fu)機構(gou)，是(shi)指(zhi)在(zai)中華人民(min)共和國境內（以下簡稱境內）依法設立，除銀(yin)行業(ye)金(jin)融機構(gou)外，取得支付(fu)(fu)業(ye)務許可，從事根據(ju)收款人或(huo)者付(fu)(fu)款人（以下統稱用戶）提交(jiao)的電子支付(fu)(fu)指(zhi)令轉移貨幣資金(jin)等支付(fu)(fu)業(ye)務的有(you)限(xian)責(ze)任(ren)公(gong)司或(huo)者股份(fen)有(you)限(xian)公(gong)司。

中華人民共和國(guo)境(jing)外（以下簡稱境(jing)外）的(de)非銀行(xing)機構擬(ni)為境(jing)內用戶提供跨境(jing)支(zhi)付服務的(de)，應(ying)當依照(zhao)本條例規定在境(jing)內設立非銀行(xing)支(zhi)付機構，國(guo)家另有(you)規定的(de)除外。

第(di)三條 非銀(yin)行支付(fu)機構開展(zhan)業務(wu)，應(ying)當遵(zun)守法(fa)律、行政法(fa)規的規定，遵(zun)循安全(quan)(quan)、高(gao)效、誠信和公平(ping)競爭的原則，以提供小額、便(bian)民(min)支付(fu)服務(wu)為宗(zong)旨，維護國(guo)家(jia)金融安全(quan)(quan)，不(bu)得損害國(guo)家(jia)利(li)益、社會公共(gong)利(li)益和他人合法(fa)權益。

第(di)四條(tiao) 非銀行支付機構的監督管理，應(ying)當貫(guan)徹落實(shi)黨和(he)國家路(lu)線方針政策、決策部(bu)署(shu)，圍繞(rao)服務實(shi)體經濟，統(tong)籌(chou)發展和(he)安全(quan)，維護公平競爭秩序。

中國人民銀行(xing)依法對非銀行(xing)支付機構實施監(jian)督管理(li)。中國人民銀行(xing)的分支機構根(gen)據(ju)中國人民銀行(xing)的授(shou)權，履行(xing)監(jian)督管理(li)職責。

第五條(tiao) 非銀行(xing)支付機構應當遵守反洗錢和(he)(he)反恐怖(bu)主義融資、反電信網絡詐騙、防(fang)范和(he)(he)處(chu)置非法集(ji)資、打擊賭博等規定，采取必要措施(shi)防(fang)范違法犯(fan)罪(zui)活動(dong)。

第二章 設立、變更與終(zhong)止(zhi)

第(di)六(liu)條 設(she)立非(fei)銀(yin)(yin)行支(zhi)(zhi)付機構(gou)，應(ying)(ying)當經中(zhong)國人民銀(yin)(yin)行批準，取得支(zhi)(zhi)付業務許可。非(fei)銀(yin)(yin)行支(zhi)(zhi)付機構(gou)的名(ming)稱中(zhong)應(ying)(ying)當標明“支(zhi)(zhi)付”字(zi)樣(yang)。

未經(jing)(jing)依法(fa)批準(zhun)，任(ren)何單位和(he)個(ge)人(ren)不得從(cong)(cong)事或者(zhe)變相(xiang)從(cong)(cong)事支(zhi)(zhi)付(fu)業(ye)務(wu)，不得在單位名稱和(he)經(jing)(jing)營(ying)范圍中(zhong)使用(yong)“支(zhi)(zhi)付(fu)”字樣，法(fa)律、行(xing)政法(fa)規(gui)(gui)和(he)國家另有(you)規(gui)(gui)定的除外。支(zhi)(zhi)付(fu)業(ye)務(wu)許可被依法(fa)注銷后，該機構名稱和(he)經(jing)(jing)營(ying)范圍中(zhong)不得繼續使用(yong)“支(zhi)(zhi)付(fu)”字樣。

第七(qi)條 設立(li)非(fei)銀行支付機構，應(ying)當符合《中華(hua)人民共和國公司(si)法》的規定，并(bing)具備以下條件(jian)：

（一）有符合本條例(li)規定的(de)注冊資本；

（二）主(zhu)要股(gu)(gu)東、實際(ji)控(kong)制人(ren)財務狀況和誠信記錄良好，最近3年無重大違法違規記錄；主(zhu)要股(gu)(gu)東、實際(ji)控(kong)制人(ren)為公司的，其股(gu)(gu)權(quan)(quan)結構應當清晰(xi)透明(ming)，不存(cun)在(zai)權(quan)(quan)屬糾紛；

（三）擬(ni)任(ren)董事、監事和高級管理人(ren)員熟悉相關法(fa)律法(fa)規，具有履行職責所需(xu)的經營管理能力，最(zui)近3年無重大違(wei)法(fa)違(wei)規記錄；

（四）有符合規定的經營場所、安(an)全保障措(cuo)施(shi)(shi)以及業務系統、設(she)施(shi)(shi)和技術；

（五）有健全的公司治理(li)結構、內(nei)部控制和風險管理(li)制度、退(tui)出預案以(yi)及用戶權(quan)益保障機(ji)制；

（六(liu)）法律(lv)、行政法規(gui)(gui)以及中國人民(min)銀行規(gui)(gui)章規(gui)(gui)定的其(qi)他審慎性(xing)條件。

第八(ba)條 設(she)立非(fei)銀行支付(fu)機構的注冊資本最低(di)限額為人民幣1億元(yuan)，且(qie)應當為實繳貨幣資本。

中國人民銀行(xing)根(gen)據非銀行(xing)支付機構(gou)的業(ye)務類型、經營地域范圍(wei)和業(ye)務規模等因素，可以提高前款規定(ding)的注冊資本(ben)最低限額(e)。

非銀行(xing)支付機構的(de)股東應當以(yi)自有資金(jin)出(chu)資，不得以(yi)委托(tuo)資金(jin)、債務資金(jin)等非自有資金(jin)出(chu)資。

第九條 申(shen)請(qing)設立非(fei)銀行支付機構，應當(dang)向中國人民(min)銀行提(ti)交申(shen)請(qing)書和證明其符合本條例第(di)七條、第(di)八條規定條件的材料。

第十條 中(zhong)國人(ren)民銀(yin)行應(ying)當自(zi)受理(li)申(shen)請(qing)之(zhi)日起6個月內作(zuo)出批(pi)準或(huo)者不予批(pi)準的(de)(de)(de)決(jue)定(ding)。決(jue)定(ding)批(pi)準的(de)(de)(de)，頒發支(zhi)付業務許可證并(bing)予以公告；決(jue)定(ding)不予批(pi)準的(de)(de)(de)，應(ying)當書面通知申(shen)請(qing)人(ren)并(bing)說明理(li)由。

支付業務許(xu)可(ke)證應當載明(ming)非銀(yin)行支付機構可(ke)以從事的業務類型和(he)經營地域范(fan)圍。

第(di)十一條 申請人收到支付業(ye)務許可證(zheng)后(hou)，應當及時向市(shi)場(chang)監督管(guan)理(li)部門(men)辦理(li)登記手續，領取營業(ye)執照(zhao)。

非銀(yin)行支(zhi)付機構設(she)立后無(wu)正當理(li)由連續2年以上未開展(zhan)支(zhi)付業(ye)務的，由中國(guo)人民銀(yin)行注銷支(zhi)付業(ye)務許可(ke)。

第十二條 非銀(yin)行(xing)支(zhi)付機(ji)構的主(zhu)要經營場所(suo)應當與(yu)登記的住所(suo)保(bao)持一(yi)致(zhi)。非銀(yin)行(xing)支(zhi)付機(ji)構擬在(zai)住所(suo)所(suo)在(zai)地以外(wai)的省、自治區、直轄市為線下經營的特約商戶(hu)提供支(zhi)付服(fu)務的，應當按(an)照規定設立分支(zhi)機(ji)構，并向中國人民銀(yin)行(xing)備案。

本條例所稱特約商戶，是指與非(fei)銀(yin)行支付(fu)機構簽(qian)訂支付(fu)服務協議(yi)，由非(fei)銀(yin)行支付(fu)機構按照協議(yi)為其完(wan)成資金(jin)結(jie)算的經(jing)營(ying)主體。

第十三條(tiao) 非(fei)銀行(xing)支付(fu)機構(gou)辦理下(xia)列事(shi)項，應當經中國人(ren)民(min)銀行(xing)批準(zhun)：

（一）變更名稱、注冊資本、業務類型或者經營地域范圍；

（二）跨省、自治區、直轄市變(bian)更住(zhu)所；

（三）變更主(zhu)要股東或(huo)者實際控制人(ren)；

（四）變更董(dong)事、監事或者高級管理人員；

（五(wu)）合并或者分立。

非銀(yin)(yin)(yin)行(xing)支付機構申請變(bian)更名稱、注冊資本的(de)，中(zhong)國人(ren)民(min)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)應(ying)當自受理(li)(li)申請之(zhi)日起(qi)1個月(yue)內作出(chu)批準或者不予批準的(de)書面決(jue)定；申請辦理(li)(li)前款所列其他事項(xiang)的(de)，中(zhong)國人(ren)民(min)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)應(ying)當自受理(li)(li)申請之(zhi)日起(qi)3個月(yue)內作出(chu)批準或者不予批準的(de)書面決(jue)定。經(jing)批準后(hou)，非銀(yin)(yin)(yin)行(xing)支付機構依法(fa)向市場監督管理(li)(li)部門辦理(li)(li)相關登記手續。

第十四條 非(fei)(fei)(fei)銀行支(zhi)(zhi)(zhi)付機(ji)構擬(ni)終止(zhi)支(zhi)(zhi)(zhi)付業務(wu)的(de)，應當向(xiang)中國(guo)人(ren)民銀行申請(qing)注(zhu)銷(xiao)支(zhi)(zhi)(zhi)付業務(wu)許可。非(fei)(fei)(fei)銀行支(zhi)(zhi)(zhi)付機(ji)構申請(qing)注(zhu)銷(xiao)支(zhi)(zhi)(zhi)付業務(wu)許可或者(zhe)被中國(guo)人(ren)民銀行吊銷(xiao)支(zhi)(zhi)(zhi)付業務(wu)許可證、撤銷(xiao)支(zhi)(zhi)(zhi)付業務(wu)許可的(de)，應當按照規定制(zhi)定切實保(bao)障用戶資(zi)金和(he)信息(xi)安(an)全的(de)方案，并(bing)向(xiang)用戶公告。非(fei)(fei)(fei)銀行支(zhi)(zhi)(zhi)付機(ji)構解散(san)的(de)，還(huan)應當依法進行清(qing)(qing)算，清(qing)(qing)算過程接受中國(guo)人(ren)民銀行的(de)監督。

非銀行支(zhi)(zhi)付機構辦(ban)理支(zhi)(zhi)付業務許(xu)可(ke)注銷(xiao)手續后，方可(ke)向市場監督管理部門辦(ban)理變更或者注銷(xiao)登(deng)記(ji)手續。

第三章 支付業務(wu)規則(ze)

第十五條(tiao) 非銀行支(zhi)付(fu)業務根據能否接收付(fu)款人預付(fu)資金，分為儲(chu)值賬戶(hu)運營和支(zhi)付(fu)交易處理兩種類型，但是單用途預付(fu)卡(ka)業務不(bu)屬于本條(tiao)例規(gui)定的支(zhi)付(fu)業務。

儲值賬戶運營業務和支付交易處理(li)業務的具(ju)體分類方式和監督(du)管(guan)理(li)規則由(you)中國人(ren)民銀行(xing)制定。

第(di)十六(liu)條 非銀(yin)行支付(fu)機構應當(dang)按照支付(fu)業務(wu)許可證載明的業務(wu)類型和經營(ying)地域范圍從事(shi)支付(fu)業務(wu)，未(wei)經批準不得(de)從事(shi)依(yi)法需經批準的其他業務(wu)。

非銀(yin)行(xing)支付機構不得涂改、倒(dao)賣、出(chu)(chu)租、出(chu)(chu)借支付業務許可證，或者以其(qi)他形(xing)式非法轉讓(rang)行(xing)政許可。

第十七條(tiao) 非銀(yin)行支付機構(gou)應當按照審慎經(jing)營要求，建立健全(quan)并(bing)落實合規(gui)管理(li)制(zhi)(zhi)度(du)(du)、內部(bu)控(kong)制(zhi)(zhi)制(zhi)(zhi)度(du)(du)、業務(wu)管理(li)制(zhi)(zhi)度(du)(du)、風(feng)險(xian)管理(li)制(zhi)(zhi)度(du)(du)、突發事(shi)件應急預(yu)案(an)以及用(yong)戶權益保障機制(zhi)(zhi)。

第十八(ba)條 非銀行支(zhi)付(fu)機構(gou)應當具備必要(yao)和(he)獨(du)立(li)的業(ye)(ye)務系統、設施(shi)和(he)技術，按照強制性國家標(biao)準(zhun)以及相關網絡、數據安(an)全管理要(yao)求，確(que)保支(zhi)付(fu)業(ye)(ye)務處理的及時性、準(zhun)確(que)性和(he)支(zhi)付(fu)業(ye)(ye)務的連續性、安(an)全性、可溯源性。

非銀行支付機構的業務系統(tong)及(ji)其(qi)備份應當存放在境(jing)內。

第十九條 非銀行支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)為境(jing)內(nei)交(jiao)易提供支(zhi)付(fu)服務的，應(ying)當在境(jing)內(nei)完成交(jiao)易處理(li)、資金結算和數據存儲。

非銀行支付機構(gou)為(wei)跨(kua)境(jing)交易(yi)提供(gong)支付服務的，應(ying)當(dang)遵守跨(kua)境(jing)支付、跨(kua)境(jing)人民幣業務、外匯管理以及(ji)數(shu)據(ju)跨(kua)境(jing)流動(dong)的有關規定。

第二十條 非銀(yin)行支付(fu)機構(gou)應(ying)當與用戶簽訂支付(fu)服務協(xie)議。非銀(yin)行支付(fu)機構(gou)應(ying)當按照(zhao)公平原(yuan)則擬定(ding)協(xie)議條(tiao)款(kuan)，并在(zai)其經(jing)營場所、官方網站(zhan)、移動互聯網應(ying)用程(cheng)序等的顯(xian)著位置予以公示。

支(zhi)付(fu)服(fu)務(wu)協議(yi)(yi)應當明確非(fei)(fei)銀行(xing)支(zhi)付(fu)機構與用(yong)(yong)(yong)戶(hu)(hu)的(de)權利(li)義務(wu)、支(zhi)付(fu)業(ye)務(wu)流(liu)程、電(dian)子支(zhi)付(fu)指令傳輸(shu)路徑、資金(jin)結算、糾(jiu)紛處理(li)原則以(yi)及違約責(ze)任(ren)等事項(xiang)，且不(bu)(bu)得包含排除、限制競(jing)爭以(yi)及不(bu)(bu)合理(li)地免(mian)除或(huo)者(zhe)減(jian)輕非(fei)(fei)銀行(xing)支(zhi)付(fu)機構責(ze)任(ren)、加重用(yong)(yong)(yong)戶(hu)(hu)責(ze)任(ren)、限制或(huo)者(zhe)排除用(yong)(yong)(yong)戶(hu)(hu)主要權利(li)等內容。對于(yu)協議(yi)(yi)中(zhong)足以(yi)影響用(yong)(yong)(yong)戶(hu)(hu)是(shi)否同(tong)意使用(yong)(yong)(yong)支(zhi)付(fu)服(fu)務(wu)的(de)條款，非(fei)(fei)銀行(xing)支(zhi)付(fu)機構應當采取合理(li)方(fang)式(shi)提示用(yong)(yong)(yong)戶(hu)(hu)注意，并按(an)照用(yong)(yong)(yong)戶(hu)(hu)的(de)要求對該條款予以(yi)說明。

非(fei)銀(yin)行支付機構(gou)擬(ni)變(bian)更(geng)協(xie)議內容(rong)的，應(ying)當充分征求(qiu)用戶(hu)意見，并在本條第一款規定的顯(xian)著位(wei)置(zhi)公告(gao)滿30日后方可變(bian)更(geng)。非(fei)銀(yin)行支付機構(gou)應(ying)當以數據電文等書(shu)面(mian)形式與用戶(hu)就變(bian)更(geng)的協(xie)議內容(rong)達成(cheng)一致。

第(di)二(er)十(shi)一條(tiao) 非銀行支付(fu)機(ji)構應當建立持續有效(xiao)的(de)用(yong)(yong)戶(hu)盡職調查(cha)制(zhi)度，按(an)照規定識別并(bing)核實(shi)用(yong)(yong)戶(hu)身份，了解用(yong)(yong)戶(hu)交易背景(jing)和風險狀況，并(bing)采取(qu)相應的(de)風險管理措施。

非銀行(xing)支付機構不得將涉(she)及資(zi)金安(an)全(quan)、信息(xi)安(an)全(quan)等(deng)的核心業(ye)務(wu)和技術服務(wu)委托第三(san)方處理。

第二(er)十二(er)條 非銀行(xing)支(zhi)付機(ji)構應(ying)當自(zi)行(xing)完(wan)成特約商戶盡(jin)職調(diao)查、支(zhi)付服(fu)務協議簽訂、持續風險監測等業務活(huo)動(dong)。非銀行(xing)支(zhi)付機(ji)構不(bu)得(de)為未經(jing)依法設立(li)或者(zhe)從事(shi)非法經(jing)營(ying)活(huo)動(dong)的商戶提供(gong)服(fu)務。

第二十三條 從事儲值賬(zhang)(zhang)戶(hu)運營業務的(de)非銀(yin)行(xing)(xing)支(zhi)(zhi)付(fu)機構為(wei)用戶(hu)開立支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)的(de)，應當遵守法律、行(xing)(xing)政(zheng)法規以及中國人民銀(yin)行(xing)(xing)關于支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)管理的(de)規定。國家引導、鼓勵非銀(yin)行(xing)(xing)支(zhi)(zhi)付(fu)機構與(yu)商業銀(yin)行(xing)(xing)開展(zhan)合作，通過(guo)銀(yin)行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)為(wei)單(dan)位用戶(hu)提供(gong)支(zhi)(zhi)付(fu)服務。

前款規定的非銀行支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構應當建立(li)健全(quan)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶開立(li)、使用(yong)、變更和撤銷(xiao)等業務管理(li)和風(feng)(feng)險管理(li)制度，防止(zhi)開立(li)匿名(ming)、假名(ming)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶，并采取有效措施保障支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶安全(quan)，開展異常(chang)賬(zhang)(zhang)戶風(feng)(feng)險監(jian)測，防范支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶被用(yong)于違法(fa)犯罪活動。

本條例所(suo)稱支(zhi)付賬戶，是指根(gen)據用戶真實(shi)意(yi)愿為(wei)其開立的(de)，用于發起支(zhi)付指令、反映交易明(ming)細、記(ji)錄資(zi)金余(yu)額的(de)電子簿記(ji)載體。支(zhi)付賬戶應(ying)當(dang)以用戶實(shi)名開立。

任(ren)何單位(wei)和個人(ren)不得非法(fa)買賣、出(chu)租、出(chu)借支付(fu)賬戶。

第二十四條 從事儲值賬(zhang)戶(hu)運(yun)營(ying)業(ye)務的(de)非銀行支(zhi)付機構(gou)(gou)應當將(jiang)從用戶(hu)處獲(huo)取(qu)的(de)預(yu)(yu)付資金及時等(deng)值轉換為(wei)支(zhi)付賬(zhang)戶(hu)余(yu)(yu)(yu)額(e)(e)或者預(yu)(yu)付資金余(yu)(yu)(yu)額(e)(e)。用戶(hu)可(ke)以(yi)按照協議約定提(ti)取(qu)其持有(you)的(de)余(yu)(yu)(yu)額(e)(e)，但是非銀行支(zhi)付機構(gou)(gou)不得向用戶(hu)支(zhi)付與(yu)其持有(you)的(de)余(yu)(yu)(yu)額(e)(e)有(you)關的(de)利息等(deng)收益。

第(di)二十五條 非銀行(xing)支付機構應當將收款人(ren)和付款人(ren)信息等必要信息包含在電子支付指(zhi)令中，確(que)保(bao)所(suo)傳遞的(de)電子支付指(zhi)令的(de)完整性、一(yi)致性、可跟蹤稽(ji)核和不可篡(cuan)改(gai)。

非(fei)銀行(xing)支(zhi)付(fu)機構不得偽造、變造電(dian)子支(zhi)付(fu)指(zhi)令(ling)。

第二十六條 非銀(yin)行支付(fu)機(ji)(ji)構應當以清(qing)算機(ji)(ji)構、銀(yin)行業金融機(ji)(ji)構、其他非銀(yin)行支付(fu)機(ji)(ji)構認(ren)可的安全認(ren)證方式訪(fang)問賬(zhang)戶(hu)，不得違反規定(ding)留存銀(yin)行賬(zhang)戶(hu)、支付(fu)賬(zhang)戶(hu)敏感信(xin)息。

第二(er)十七條 非(fei)銀行支(zhi)付機構應當根據(ju)用戶(hu)(hu)發起(qi)的支(zhi)付指令劃轉備付金，用戶(hu)(hu)備付金被依法凍結、扣劃的除外。

本條例所稱備(bei)付(fu)(fu)金，是指非銀行(xing)支(zhi)付(fu)(fu)機構為用戶(hu)辦理支(zhi)付(fu)(fu)業務而實際收到(dao)的預(yu)收待付(fu)(fu)貨幣資金。

非(fei)銀行(xing)支付機構(gou)不得(de)以任何形(xing)式挪用(yong)(yong)、占用(yong)(yong)、借用(yong)(yong)備(bei)付金，不得(de)以備(bei)付金為自己或者他人提供擔保。

第二十(shi)八(ba)條(tiao) 非(fei)銀行支(zhi)付機構凈(jing)資(zi)產與備付金(jin)日(ri)均余額的比例(li)應當符(fu)合(he)中國人民(min)銀行的規定。

第二十九條 非(fei)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)支付機(ji)構應當將備付金(jin)存放在中國(guo)(guo)人(ren)民(min)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)或者符合(he)中國(guo)(guo)人(ren)民(min)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)要求的商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)。

任(ren)何單位和個人(ren)不得對(dui)非銀行支付機構存放備付金(jin)的賬戶申請凍結(jie)或者強制執行，法律另(ling)有(you)規定的除外。

第三十條 非銀(yin)(yin)行支(zhi)付機構(gou)(gou)應當(dang)通過(guo)中國人民銀(yin)(yin)行確(que)定的清算機構(gou)(gou)處理與銀(yin)(yin)行業金融機構(gou)(gou)、其他非銀(yin)(yin)行支(zhi)付機構(gou)(gou)之間合作開展的支(zhi)付業務，遵守清算管理規定，不得(de)從事或者變(bian)相從事清算業務。

非(fei)銀行支(zhi)付(fu)機構應當(dang)向(xiang)清(qing)算機構及時(shi)報送真實、準確、完整(zheng)的(de)交易(yi)信(xin)息(xi)。

非銀行支付機構應當按照結算管(guan)理規定(ding)為用戶辦理資(zi)金結算業務(wu)，采取風險管(guan)理措(cuo)施(shi)。

第三十(shi)一條 非(fei)銀(yin)行(xing)支(zhi)(zhi)付(fu)機構應當(dang)(dang)妥善保存用(yong)戶資(zi)(zi)(zi)料和(he)交易記錄。有(you)關(guan)機關(guan)依照法(fa)律、行(xing)政(zheng)法(fa)規的規定(ding)，查詢用(yong)戶資(zi)(zi)(zi)料、交易記錄及(ji)其(qi)持有(you)的支(zhi)(zhi)付(fu)賬戶余(yu)額或(huo)者(zhe)預付(fu)資(zi)(zi)(zi)金(jin)余(yu)額，或(huo)者(zhe)凍結、扣劃用(yong)戶資(zi)(zi)(zi)金(jin)的，非(fei)銀(yin)行(xing)支(zhi)(zhi)付(fu)機構應當(dang)(dang)予(yu)以(yi)配合。

第(di)三(san)十(shi)二(er)條 非(fei)銀行(xing)支付(fu)機構處理用戶(hu)信息，應當遵(zun)循合法、正(zheng)當、必要和(he)誠(cheng)信原則，公(gong)開(kai)用戶(hu)信息處理規則，明示(shi)處理用戶(hu)信息的目的、方式和(he)范圍，并(bing)取(qu)得用戶(hu)同意，法律、行(xing)政法規另有規定的除外。

非(fei)銀行支付機構應(ying)當依照法律、行政法規、國(guo)家(jia)有關規定(ding)和雙方約(yue)定(ding)處(chu)理(li)(li)用(yong)戶信息(xi)，不得收集與其(qi)提供的(de)服務無(wu)關的(de)用(yong)戶信息(xi)，不得以(yi)用(yong)戶不同(tong)意處(chu)理(li)(li)其(qi)信息(xi)或者撤回同(tong)意等(deng)為由拒絕(jue)提供服務，處(chu)理(li)(li)相(xiang)關信息(xi)屬于提供服務所(suo)必需的(de)除外。

非銀行支付機構應當對用(yong)(yong)戶信息(xi)嚴(yan)格保密，采取有效措施防止未(wei)經授權的訪問以及用(yong)(yong)戶信息(xi)泄(xie)露、篡改、丟失(shi)，不得非法買賣、提(ti)供(gong)或者(zhe)公開用(yong)(yong)戶信息(xi)。

非(fei)銀行支付(fu)機構與其關聯公(gong)司共享(xiang)用(yong)戶(hu)信(xin)息的(de)(de)，應當告知用(yong)戶(hu)該關聯公(gong)司的(de)(de)名稱和聯系方式，并(bing)就信(xin)息共享(xiang)的(de)(de)內(nei)容以及信(xin)息處理(li)的(de)(de)目的(de)(de)、期限、方式、保護措(cuo)施(shi)等取得(de)用(yong)戶(hu)單獨同意。非(fei)銀行支付(fu)機構還應當與關聯公(gong)司就上(shang)述內(nei)容以及雙方的(de)(de)權利義(yi)務等作出約定，并(bing)對關聯公(gong)司的(de)(de)用(yong)戶(hu)信(xin)息處理(li)活動(dong)進(jin)行監督，確保用(yong)戶(hu)信(xin)息處理(li)活動(dong)依法(fa)合(he)規、風險(xian)可控。

用戶發現(xian)非(fei)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)支(zhi)付機構違(wei)反法(fa)律、行(xing)政法(fa)規、國(guo)家有關(guan)規定或者雙方(fang)約定處理其(qi)信(xin)息(xi)(xi)的，有權要求(qiu)非(fei)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)支(zhi)付機構刪(shan)除其(qi)信(xin)息(xi)(xi)并依法(fa)承擔責任。用戶發現(xian)其(qi)信(xin)息(xi)(xi)不準確或者不完整(zheng)的，有權要求(qiu)非(fei)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)支(zhi)付機構更正、補充。

第三十(shi)三條 非(fei)銀行支(zhi)付(fu)機(ji)構相關網絡設(she)施、信(xin)(xin)息系(xi)統等被依法認定為關鍵信(xin)(xin)息基礎設(she)施，或者(zhe)處理個人(ren)信(xin)(xin)息達到國家網信(xin)(xin)部門規(gui)定數量的(de)(de)，其在境內(nei)收(shou)集和產生的(de)(de)個人(ren)信(xin)(xin)息的(de)(de)處理應當在境內(nei)進行。確需向境外提供的(de)(de)，應當符合法律、行政法規(gui)和國家有關規(gui)定，并取得用(yong)戶單(dan)獨同(tong)意。

非銀行(xing)支付機構(gou)在(zai)境內收集和產生的重要數據的出境安全管理，依照法律、行(xing)政法規和國家有(you)關(guan)規定執行(xing)。

第三(san)十四條 非(fei)銀行(xing)支付(fu)機構應(ying)當依照有關價(jia)格法律(lv)、行(xing)政法規(gui)的(de)規(gui)定(ding)，合(he)理確定(ding)并公開(kai)支付(fu)業務的(de)收(shou)費(fei)項目和收(shou)費(fei)標(biao)準，進行(xing)明碼(ma)標(biao)價(jia)。

非(fei)銀行支付機構應當在經營場(chang)所(suo)的(de)顯著位置以(yi)及(ji)業務辦(ban)理途徑的(de)關(guan)鍵節點(dian)，清晰、完整標明服務內容、收費(fei)(fei)項目、收費(fei)(fei)標準、限制條(tiao)件以(yi)及(ji)相關(guan)要求等，保障用戶(hu)知情權和選擇權，不得收取任(ren)何(he)未予標明的(de)費(fei)(fei)用。

第三十五條(tiao) 非銀行支付機構(gou)應當及時妥善處(chu)(chu)理(li)與(yu)用(yong)戶的爭議，履行投訴(su)處(chu)(chu)理(li)主(zhu)體責任，切(qie)實保護用(yong)戶合法權益。

國家鼓勵用戶和非(fei)銀行(xing)支(zhi)付(fu)機構之間運用調(diao)解(jie)、仲裁等方式解(jie)決糾紛。

第四章 監督管理

第(di)三十六條 非銀行支付(fu)機構的控(kong)股股東、實際控(kong)制(zhi)人(ren)應當遵守非銀行支付(fu)機構股權(quan)管理規定，不得存在以(yi)下情形(xing)：

（一）通過特(te)定(ding)目的(de)載體或(huo)者委托(tuo)他人持(chi)股等方(fang)式(shi)規避監管；

（二）通過違規開展關聯交易(yi)等方式損害非銀行支付機構或者其用戶(hu)的合(he)法權益；

（三）其(qi)他可能對非銀行支付(fu)機(ji)構經營管(guan)理產(chan)生重(zhong)大不(bu)利(li)影響的(de)情形。

同一股東不得直(zhi)接或者間接持有兩個及以(yi)上同一業務類(lei)型的非銀行支付機構10%以(yi)上股權或者表決權。同一實(shi)際控制人不得控制兩個及以(yi)上同一業務類(lei)型的非銀行支付機構，國家另有規定的除(chu)外(wai)。

第三十(shi)七條 非(fei)銀(yin)行支付機構(gou)應當按照規定向(xiang)中國人民銀(yin)行報(bao)送支付業務(wu)信(xin)息、經審計的財(cai)務(wu)會計報(bao)告、經營數(shu)據報(bao)表、統計數(shu)據，以(yi)及中國人民銀(yin)行要求報(bao)送的與公(gong)司治理、業務(wu)運營相(xiang)關的其(qi)他(ta)資(zi)料。

第三十(shi)八(ba)條 中國人民銀(yin)行按照規定對非銀(yin)行支付機構進行分(fen)類(lei)(lei)評(ping)(ping)級(ji)(ji)，并根據分(fen)類(lei)(lei)評(ping)(ping)級(ji)(ji)結果實(shi)施分(fen)類(lei)(lei)監督(du)管理。

中國(guo)人民銀行依法制定(ding)系統重要性非銀行支付機構的(de)認(ren)定(ding)標(biao)準和監督管理規則。

第三十九條 中國人(ren)民(min)銀(yin)行依法履行職責(ze)，有權采取下列(lie)措施：

（一）對非(fei)銀行支付機構(gou)進行現場檢查和非(fei)現場監督管理(li)；

（二(er)）進(jin)入涉嫌(xian)違(wei)法違(wei)規行為(wei)發生(sheng)場所調查取證；

（三）詢問當事人(ren)和與被調查事件有關的單位和個人(ren)，要求其對與被調查事件有關的事項作(zuo)出說明；

（四）查閱、復(fu)制當事人和(he)與被調查事件有關(guan)的(de)單(dan)位和(he)個人的(de)相關(guan)文件、資料(liao)和(he)業(ye)務系統(tong)；對可(ke)能被轉(zhuan)移(yi)、隱匿或者(zhe)毀損的(de)文件、資料(liao)和(he)業(ye)務系統(tong)，可(ke)以(yi)予以(yi)封存(cun)、扣押；

（五(wu)）經中國人(ren)民銀行(xing)或(huo)者其省(sheng)一級派出機構負責人(ren)批準，查詢當事人(ren)和與被調(diao)查事件有關的單位賬戶(hu)信息。

為防(fang)范風(feng)險、維護市(shi)場秩(zhi)序，中國人(ren)民銀(yin)行(xing)可以采(cai)取責令改正、監管(guan)談話、出(chu)具警示(shi)函、向社(she)會(hui)發(fa)布風(feng)險提示(shi)等措施。

第四十(shi)條 中國人民(min)銀(yin)行(xing)依法履行(xing)職責，進行(xing)現場檢(jian)查或者調(diao)(diao)查，其現場檢(jian)查、調(diao)(diao)查的(de)人員(yuan)不(bu)得少(shao)于(yu)2人，并應當(dang)出示合法證件和(he)執(zhi)(zhi)法文(wen)書。現場檢(jian)查、調(diao)(diao)查的(de)人員(yuan)少(shao)于(yu)2人或者未出示合法證件和(he)執(zhi)(zhi)法文(wen)書的(de)，被檢(jian)查、調(diao)(diao)查的(de)單位和(he)個人有權拒絕。

中國(guo)人民銀行依(yi)法履行職責(ze)，被(bei)檢查、調查的單位(wei)和(he)(he)個人應當配合，如實提(ti)供有關文件、資料(liao)和(he)(he)業(ye)務(wu)系統，不得拒絕、阻(zu)撓和(he)(he)隱瞞。

第(di)四十一條(tiao) 非銀(yin)行(xing)(xing)支付機構發生對其經營發展、支付業(ye)務穩定性(xing)(xing)和連續性(xing)(xing)、用戶合(he)法權益產生重大影響事項的，應當按照規定向中(zhong)國人民銀(yin)行(xing)(xing)報告。

非(fei)銀(yin)行支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構的(de)(de)主(zhu)要股東擬質押(ya)非(fei)銀(yin)行支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構股權的(de)(de)，應當按(an)照規定向中(zhong)國人民銀(yin)行報告，質押(ya)的(de)(de)股權不(bu)得超(chao)過該(gai)股東所持有該(gai)非(fei)銀(yin)行支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構股權總數的(de)(de)50%。

第四(si)十二條 非銀行支付機(ji)構不得實施壟斷或者(zhe)不正當競(jing)爭(zheng)行為，妨害市場公平競(jing)爭(zheng)秩(zhi)序(xu)。

中(zhong)國人(ren)民銀行(xing)在(zai)履(lv)行(xing)職責中(zhong)發現非(fei)銀行(xing)支付(fu)機(ji)構涉嫌(xian)壟(long)斷或(huo)者不正當競(jing)爭(zheng)行(xing)為的，應當將相關線索移送有關執法部(bu)門，并配合(he)其進(jin)行(xing)查處。

第四十三條 非銀行支付(fu)機(ji)構發生風(feng)險事件的(de)，應當按照規定向中國(guo)人民(min)銀行報告(gao)。

中(zhong)國(guo)人民(min)銀行可以根據需(xu)要將風(feng)險情況通(tong)報非銀行支付機構住所所在(zai)地(di)地(di)方(fang)人民(min)政府(fu)。地(di)方(fang)人民(min)政府(fu)應當配合中(zhong)國(guo)人民(min)銀行做好相關風(feng)險處(chu)置工作，維護社會穩(wen)定。

第四(si)十四(si)條 非銀(yin)行(xing)支付(fu)機構發生風險事件影響(xiang)其正(zheng)常(chang)運(yun)營、損害用戶合法權益(yi)的(de)，中國人民銀(yin)行(xing)可以(yi)區分情形(xing)，對非銀(yin)行(xing)支付(fu)機構采取下(xia)列措(cuo)施：

（一）責令主要股東履行補充(chong)資本(ben)的監(jian)管承諾(nuo)；

（二）限制重大資產交易；

（三）責(ze)令調(diao)整董事、監事、高(gao)級管理人員或者限制其權利(li)。

第四十(shi)五條 中國人(ren)民銀(yin)行及其工(gong)作人(ren)員對(dui)監(jian)督管理(li)工(gong)作中知悉(xi)的國家秘密(mi)、商業秘密(mi)和個人(ren)信(xin)息，應當予以保密(mi)。

第(di)四(si)十六條 中國人民銀(yin)行(xing)(xing)應(ying)當依照法(fa)律、行(xing)(xing)政(zheng)法(fa)規和國家(jia)有關(guan)規定(ding)，完(wan)善非銀(yin)行(xing)(xing)支付機構行(xing)(xing)業風(feng)險防范化(hua)解(jie)措施，化(hua)解(jie)非銀(yin)行(xing)(xing)支付機構風(feng)險。

第五章 法律責任

第(di)四十七(qi)條 未經(jing)依(yi)法(fa)(fa)(fa)批準(zhun)，擅自設立非(fei)銀行(xing)支(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)、從(cong)事或者(zhe)變(bian)相從(cong)事支(zhi)(zhi)付業務的(de)，由(you)中國人(ren)民銀行(xing)依(yi)法(fa)(fa)(fa)予以(yi)(yi)(yi)取締(di)，沒收違法(fa)(fa)(fa)所(suo)得(de)，違法(fa)(fa)(fa)所(suo)得(de)50萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)(yi)上(shang)的(de)，并處違法(fa)(fa)(fa)所(suo)得(de)1倍以(yi)(yi)(yi)上(shang)5倍以(yi)(yi)(yi)下(xia)罰款(kuan)；沒有違法(fa)(fa)(fa)所(suo)得(de)或者(zhe)違法(fa)(fa)(fa)所(suo)得(de)不足50萬(wan)元(yuan)(yuan)的(de)，單處或者(zhe)并處50萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)(yi)上(shang)200萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)(yi)下(xia)罰款(kuan)。對其法(fa)(fa)(fa)定代表(biao)人(ren)或者(zhe)主要負(fu)(fu)責(ze)(ze)人(ren)、直(zhi)(zhi)接(jie)負(fu)(fu)責(ze)(ze)的(de)主管人(ren)員和其他直(zhi)(zhi)接(jie)責(ze)(ze)任人(ren)員給(gei)予警告，并處10萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)(yi)上(shang)50萬(wan)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)(yi)下(xia)罰款(kuan)。地方人(ren)民政府應當予以(yi)(yi)(yi)配合。

第(di)四十八條 以欺騙、虛假(jia)出資(zi)、循環注資(zi)或者(zhe)利用非自有(you)資(zi)金出資(zi)等不(bu)(bu)正當手段申(shen)(shen)(shen)請(qing)(qing)設立(li)(li)、合并或者(zhe)分(fen)立(li)(li)非銀行(xing)支(zhi)付(fu)機構、變更(geng)非銀行(xing)支(zhi)付(fu)機構主要股東或者(zhe)實際(ji)控制人，未獲批(pi)準的(de)，申(shen)(shen)(shen)請(qing)(qing)人1年(nian)內(nei)不(bu)(bu)得(de)(de)再(zai)次(ci)申(shen)(shen)(shen)請(qing)(qing)或者(zhe)參(can)(can)與申(shen)(shen)(shen)請(qing)(qing)相關(guan)許(xu)可(ke)。申(shen)(shen)(shen)請(qing)(qing)已獲批(pi)準的(de)，責令其終止(zhi)支(zhi)付(fu)業務，撤銷相關(guan)許(xu)可(ke)，沒收違(wei)法(fa)所(suo)得(de)(de)，違(wei)法(fa)所(suo)得(de)(de)50萬(wan)元(yuan)以上的(de)，并處(chu)違(wei)法(fa)所(suo)得(de)(de)1倍以上5倍以下(xia)罰(fa)款(kuan)；沒有(you)違(wei)法(fa)所(suo)得(de)(de)或者(zhe)違(wei)法(fa)所(suo)得(de)(de)不(bu)(bu)足(zu)50萬(wan)元(yuan)的(de)，并處(chu)50萬(wan)元(yuan)以上200萬(wan)元(yuan)以下(xia)罰(fa)款(kuan)；申(shen)(shen)(shen)請(qing)(qing)人3年(nian)內(nei)不(bu)(bu)得(de)(de)再(zai)次(ci)申(shen)(shen)(shen)請(qing)(qing)或者(zhe)參(can)(can)與申(shen)(shen)(shen)請(qing)(qing)相關(guan)許(xu)可(ke)。

第四十九條 非銀行支付(fu)機構違(wei)反(fan)本(ben)條例規(gui)定，有(you)下(xia)列情(qing)形之一(yi)的，責(ze)令(ling)(ling)其限(xian)期(qi)改(gai)正，給(gei)予(yu)警告、通報(bao)批評，沒(mei)收違(wei)法(fa)(fa)所(suo)得(de)，違(wei)法(fa)(fa)所(suo)得(de)10萬元(yuan)以上(shang)的，可以并處違(wei)法(fa)(fa)所(suo)得(de)1倍以上(shang)5倍以下(xia)罰(fa)款(kuan)；沒(mei)有(you)違(wei)法(fa)(fa)所(suo)得(de)或(huo)者(zhe)(zhe)違(wei)法(fa)(fa)所(suo)得(de)不(bu)足10萬元(yuan)的，可以并處50萬元(yuan)以下(xia)罰(fa)款(kuan)；情(qing)節嚴重或(huo)者(zhe)(zhe)逾(yu)期(qi)不(bu)改(gai)正的，限(xian)制部分(fen)支付(fu)業務或(huo)者(zhe)(zhe)責(ze)令(ling)(ling)停(ting)業整頓：

（一(yi)）未在名(ming)稱(cheng)中(zhong)使用“支付”字樣；

（二）未建立健全或(huo)者(zhe)落實有關(guan)合規管理制(zhi)度、內(nei)部控制(zhi)制(zhi)度、業務管理制(zhi)度、風險管理制(zhi)度、突發事件應急預(yu)案或(huo)者(zhe)用戶權益保障機制(zhi)；

（三）相關業(ye)務系(xi)統、設施或者技(ji)術不符合(he)管理(li)規定；

（四(si)）未按照規定報(bao)送、保(bao)存相(xiang)關信息(xi)、資料或(huo)者公示相(xiang)關事項、履行報(bao)告要(yao)求；

（五）未經批準(zhun)變更本條(tiao)例第(di)(di)十三(san)條(tiao)第(di)(di)一(yi)款第(di)(di)一(yi)項、第(di)(di)二(er)項或(huo)者(zhe)第(di)(di)四項規定的事項，或(huo)者(zhe)未按照規定設(she)立分(fen)支機構。

第(di)五十條 非(fei)銀行(xing)支(zhi)付機構違(wei)反本條例(li)規定(ding)，有下列情形之(zhi)一的，責令其限期(qi)改正，給予警告、通報批評，沒收違(wei)法所得(de)，違(wei)法所得(de)50萬元以(yi)上的，并處(chu)違(wei)法所得(de)1倍以(yi)上5倍以(yi)下罰款；沒有違(wei)法所得(de)或(huo)者(zhe)違(wei)法所得(de)不(bu)足(zu)50萬元的，并處(chu)100萬元以(yi)下罰款；情節嚴重(zhong)或(huo)者(zhe)逾期(qi)不(bu)改正的，限制部分(fen)支(zhi)付業(ye)務(wu)或(huo)者(zhe)責令停業(ye)整(zheng)頓，直至吊(diao)銷(xiao)其支(zhi)付業(ye)務(wu)許(xu)可證：

（一）未(wei)按照規定與用戶簽訂支付服(fu)務協議，辦(ban)理(li)資金結算，采取風險管理(li)措施(shi)；

（二）未按照規定完(wan)成特約商(shang)戶盡職調查(cha)、支付服務協議簽(qian)訂(ding)、持(chi)續(xu)風險監(jian)測等(deng)業務活動；

（三(san)）將核心業(ye)務或者相關技術服(fu)務委托(tuo)第三(san)方處理；

（四）違(wei)規開立支(zhi)(zhi)付(fu)賬戶，或(huo)者除(chu)非(fei)法(fa)買賣、出租、出借(jie)支(zhi)(zhi)付(fu)賬戶外(wai)，支(zhi)(zhi)付(fu)賬戶被違(wei)規使用(yong)；

（五）違(wei)規(gui)向用(yong)戶(hu)(hu)支付利(li)息等收益，或者(zhe)違(wei)規(gui)留存銀行賬戶(hu)(hu)、支付賬戶(hu)(hu)敏感信息；

（六）未(wei)按照(zhao)規定存放、劃轉備付金；

（七）未(wei)遵守跨(kua)境(jing)支(zhi)付相關(guan)規定；

（八）未按照規定終(zhong)止支付業務。

第五十一條 非銀行支(zhi)付機構違(wei)反本(ben)條例(li)規定(ding)，有下列情(qing)(qing)形之一的(de)(de)，責令其限期改正，給(gei)予警告、通報批評，沒收違(wei)法(fa)(fa)所(suo)得(de)(de)，違(wei)法(fa)(fa)所(suo)得(de)(de)50萬元(yuan)以(yi)(yi)上的(de)(de)，并(bing)處違(wei)法(fa)(fa)所(suo)得(de)(de)1倍以(yi)(yi)上5倍以(yi)(yi)下罰款；沒有違(wei)法(fa)(fa)所(suo)得(de)(de)或者(zhe)違(wei)法(fa)(fa)所(suo)得(de)(de)不足50萬元(yuan)的(de)(de)，并(bing)處50萬元(yuan)以(yi)(yi)上200萬元(yuan)以(yi)(yi)下罰款；情(qing)(qing)節嚴(yan)重或者(zhe)逾期不改正的(de)(de)，限制(zhi)部分支(zhi)付業(ye)務(wu)或者(zhe)責令停業(ye)整頓(dun)，直至吊(diao)銷(xiao)其支(zhi)付業(ye)務(wu)許可證(zheng)：

（一(yi)）涂改、倒(dao)賣、出(chu)租(zu)、出(chu)借(jie)支付業務許可(ke)證，或者以其他形(xing)式非法轉讓(rang)行政許可(ke)；

（二）超出經批準的業(ye)務(wu)類型或者經營地域范圍開展支(zhi)付業(ye)務(wu)；

（三）為(wei)非(fei)法從(cong)事(shi)非(fei)銀行支(zhi)(zhi)付(fu)業務的單位或者個人提供支(zhi)(zhi)付(fu)業務渠道；

（四）未(wei)經批準變更主要股東(dong)或者實(shi)際控制人，合(he)并(bing)或者分立；

（五）挪用、占用、借用備付金，或者以備付金為自己或者他人(ren)提(ti)供擔保(bao)；

（六(liu)）無正當理(li)由中斷(duan)支付(fu)(fu)業務，或者未按照規定處理(li)電子支付(fu)(fu)指(zhi)令；

（七）開(kai)展或(huo)者(zhe)變(bian)相開(kai)展清算業務(wu)；

（八）拒絕、阻撓(nao)、逃避檢查或者調查，或者謊報(bao)、隱匿、銷(xiao)毀(hui)相關文件、資料或者業(ye)務系(xi)統。

第(di)五十二條 非銀(yin)行(xing)(xing)支付機構(gou)違反本條例(li)規定(ding)處理用(yong)戶(hu)信息、業務數據的，依照《中(zhong)華人(ren)民(min)共(gong)和國(guo)個人(ren)信息保(bao)護法(fa)》、《中(zhong)華人(ren)民(min)共(gong)和國(guo)網絡(luo)安(an)全法(fa)》、《中(zhong)華人(ren)民(min)共(gong)和國(guo)數據安(an)全法(fa)》等有關規定(ding)進(jin)行(xing)(xing)處罰(fa)。

第五十(shi)三條 非銀行(xing)(xing)支(zhi)付機(ji)構未按照(zhao)(zhao)規(gui)定建(jian)立用戶盡職調(diao)查制度，履行(xing)(xing)相關(guan)義務，或者(zhe)存(cun)在外匯、價(jia)格違法(fa)行(xing)(xing)為的，以(yi)及任何單位(wei)和個人非法(fa)買賣、出(chu)租(zu)、出(chu)借支(zhi)付賬戶的，由有(you)關(guan)主管(guan)部(bu)門依(yi)照(zhao)(zhao)有(you)關(guan)法(fa)律(lv)、行(xing)(xing)政(zheng)法(fa)規(gui)進行(xing)(xing)處罰。

非銀行(xing)支付機構未經批(pi)準從事依法需經批(pi)準的其(qi)他業務的，依照有關法律、行(xing)政(zheng)法規進行(xing)處罰(fa)。

第五(wu)十(shi)四條(tiao) 非銀(yin)行支(zhi)付機構(gou)的(de)控(kong)股(gu)股(gu)東(dong)、實際控(kong)制人(ren)違(wei)(wei)反本條例規定，有(you)下列(lie)情形之一的(de)，責令其限期改正，給予警告、通(tong)報批評，沒收違(wei)(wei)法所(suo)得(de)，違(wei)(wei)法所(suo)得(de)10萬(wan)元以上的(de)，并(bing)處(chu)違(wei)(wei)法所(suo)得(de)1倍以上5倍以下罰(fa)款；沒有(you)違(wei)(wei)法所(suo)得(de)或者違(wei)(wei)法所(suo)得(de)不足10萬(wan)元的(de)，并(bing)處(chu)10萬(wan)元以上50萬(wan)元以下罰(fa)款：

（一(yi)）通過特定目(mu)的(de)載體(ti)或者委托他人(ren)持(chi)股等方式規避監管；

（二）通(tong)過違(wei)規開展關聯交(jiao)易等方式損害非銀行支付機(ji)構(gou)或(huo)者其(qi)用戶的(de)合法(fa)權益；

（三）違反非(fei)銀行支付機(ji)構(gou)股權管(guan)理規定。

非(fei)銀行支付機構的主要(yao)股(gu)東違反(fan)本條例關于(yu)股(gu)權質押等(deng)股(gu)權管理規(gui)定的，依照前(qian)款規(gui)定處罰。

第(di)五(wu)十五(wu)條(tiao) 依照本條例規定對(dui)非銀行支付(fu)機構進行處(chu)罰的(de)，根據(ju)具體情形，可以(yi)同時對(dui)負有直(zhi)接責任的(de)董事、監事、高級管理人員(yuan)和其他人員(yuan)給予(yu)警告、通報批評(ping)，單(dan)處(chu)或者(zhe)并處(chu)5萬(wan)元以(yi)上(shang)50萬(wan)元以(yi)下(xia)罰款。

非銀行支付機(ji)構違反本條例規定(ding)，情節嚴重的(de)，對負有(you)直接責(ze)任的(de)董事(shi)(shi)、監事(shi)(shi)、高級管(guan)理人員(yuan)，可以禁止(zhi)其(qi)在一(yi)定(ding)期限內擔任或者終身禁止(zhi)其(qi)擔任非銀行支付機(ji)構的(de)董事(shi)(shi)、監事(shi)(shi)、高級管(guan)理人員(yuan)。

第五十六條 中(zhong)國人民(min)銀行(xing)工(gong)作人員有下列情形之(zhi)一的，依法給(gei)予處分：

（一）違反規定審查批準非銀行支付機構的設立、變(bian)更(geng)、終(zhong)止申請等事項(xiang)；

（二）泄露履(lv)行(xing)職責過程中知悉的(de)國家(jia)秘(mi)密、商業秘(mi)密或者個(ge)人信息；

（三）濫(lan)用職權、玩忽職守的(de)其他行為。

第五十(shi)七條 違反(fan)本(ben)條例規定，構(gou)成(cheng)犯罪的，依法追究刑事責任。

第(di)六章 附  則

第(di)五十八(ba)條 支付清算(suan)行業自律組織依法開展行業自律管理(li)活動，接受中(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)行的指(zhi)導和監督(du)。

支付清算(suan)行(xing)業(ye)自律組(zu)織可以制(zhi)定非銀(yin)行(xing)支付機構行(xing)業(ye)自律規范。

第五十(shi)九條 本條例施(shi)行前已(yi)按照(zhao)有(you)關(guan)規定設立的非銀行支(zhi)付機構的過渡辦法(fa)，由中國(guo)人民(min)銀行規定。

第六十條 本(ben)條例自2024年5月1日起施行(xing)。